Política AML

Última atualização em 19 de novembro de 2024

1. Introdução

A PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitada é uma empresa constituída sob as leis da Costa Rica, com número de registo comercial: CE-2024-206981, com sede em: Mata Redonda, Boulevard Ernesto Rohrmoser, Edificio Sabana Business Center, Piso Doce, Diagonal al Estadio Dacional, San José, Costa Rica. O objetivo da empresa é organizar, comercializar, promover, gerir, apoiar e operar todos os tipos de atividades de jogos remotos, incluindo todos os tipos de jogos, apostas e outras operações de bolsa de apostas, casinos interativos, bingos, lotarias, póquer e outros jogos interativos.

A empresa detém e opera os casinos online www.playwave.club e www.fortunejack.com.

A fim de realizar as suas atividades em total conformidade com os requisitos de ética empresarial, a empresa desenvolveu uma política de «Combate à Lavagem de Dinheiro» no que diz respeito ao funcionamento dos sites www.playwave.club e www.fortunejack. com (doravante - a política), que se baseia nas melhores práticas e normas internacionais, incluindo as recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) e a quarta Diretiva 2015/849 da União Europeia (UE) sobre requisitos legais e regulamentares.

O objetivo desta política é conceber e implementar procedimentos e controlos necessários para mitigar os riscos de a empresa ser utilizada em conexão com o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

A Política é aprovada pelo diretor atual da empresa na data indicada na primeira página da política e está sujeita a revisão anual, se necessário.

2. Definição de Termos

Branqueamento de capitais - a legalização de rendimentos ilícitos (aquisição, utilização, transferência ou outra ação), bem como a ocultação ou dissimulação da sua verdadeira origem, proprietário ou possuidor e/ou direitos de propriedade e/ou tentativa de cometer tal ato;

Financiamento do terrorismo - qualquer transação realizada direta ou indiretamente, por qualquer pessoa, de qualquer forma ilegal e intencional (independentemente do montante em dinheiro) com o objetivo de obter ou recolher fundos destinados a financiar o terrorismo e/ou atos de terrorismo. Em alguns casos, pode ser alargada a fontes obtidas legalmente;

Rendimentos ilícitos - bens ilegais e/ou não documentados detidos ou possuídos por uma pessoa;

Relação comercial - uma relação comercial, profissional ou comercial entre a empresa e um cliente que surge do negócio da empresa e existe no momento em que o contacto é estabelecido. Tal relação ocorre quando o cliente regista uma conta de carteira de criptomoedas na empresa;

Identificação - obtenção de informações sobre um cliente que permitam distinguir uma pessoa de outras, se necessário.

Verificação – verificar, com base em documentos ou informações, a identificação do cliente. Os documentos emitidos ou disponibilizados por um órgão oficial são suficientes para efeitos de verificação.

Transação suspeita – uma transação (independentemente do montante e do tipo da transação) em relação à qual existam motivos razoáveis para suspeitar que a transação foi realizada ou conduzida com o objetivo de legalizar rendimentos ilícitos e/ou que os bens (incluindo fundos), com base nos quais a transação foi realizada ou conduzida, foram obtidos ou têm origem em atividades criminosas e/ou que a transação foi realizada ou conduzida para financiar o terrorismo (uma parte da transação ou a origem do montante da transação é suspeita, ou existem outros motivos pelos quais a transação pode ser considerada suspeita), ou que qualquer parte da transação está incluída na lista de terroristas ou pessoas que apoiam o terrorismo e/ou pode estar relacionada com eles, e/ou o montante envolvido na transação pode estar relacionado ou ser utilizado para terrorismo, atos terroristas ou por terroristas ou organizações terroristas ou por entidades que financiam o terrorismo, ou que o endereço legal ou real ou o local de residência de uma parte na transação se encontra num país de alto risco, ou que o montante da transação é transferido de ou para um país de alto risco;

Pessoa Politicamente Exposta - um indivíduo a quem são confiadas funções públicas proeminentes, que não sejam funcionários de nível médio ou inferior, incluindo os seguintes indivíduos:

Chefes de Estado, chefes de governo, ministros e vice-ministros ou ministros adjuntos;
Membros do parlamento ou de órgãos legislativos semelhantes;
Membros dos órgãos dirigentes de partidos políticos;
Membros de tribunais supremos, tribunais constitucionais ou outros órgãos judiciais de alto nível cujas decisões não estão sujeitas a recurso, salvo em circunstâncias excecionais;
Membros de tribunais de contas ou de conselhos de bancos centrais;
Embaixadores, encarregados de negócios e oficiais de alta patente das forças armadas;
Membros dos órgãos administrativos, de gestão ou de supervisão de empresas estatais;
Diretores, diretores adjuntos e membros do conselho de administração ou função equivalente de uma organização internacional.

As seguintes pessoas também são consideradas PEPs em virtude da sua relação ou associação com as pessoas acima mencionadas:

Membros da família das pessoas acima mencionadas, incluindo cônjuges, parceiros, filhos e seus cônjuges ou parceiros, e pais;
Pessoas conhecidas como associadas próximas das pessoas acima mencionadas, incluindo pessoas com quem se detém a propriedade beneficiária conjunta de uma entidade jurídica ou de um acordo jurídico, com quem existem relações comerciais estreitas, ou que são o único proprietário beneficiário de uma entidade jurídica ou de um acordo estabelecido em benefício da PEP.
 

3. Sistema de controlo interno

Para prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, a empresa dispõe de um sistema de controlo interno eficaz, que consiste nos seguintes componentes:

Política e procedimentos internos;
Responsabilidades do pessoal;
Abordagem baseada no risco;
Devida diligência do cliente (CDD);
Cessação de transações ou rescisão de relações comerciais;
Manutenção de registos;
Seleção e formação do pessoal;
Aprovação de novos produtos e serviços.
 

4. Política e procedimentos internos

Esta política é a base do sistema de controlo interno, que define os princípios gerais para a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo, as responsabilidades e os mecanismos de controlo. Para além desta política, a empresa dispõe de procedimentos internos adicionais, que definem mecanismos de controlo detalhados.

O procedimento de «Devida diligência do cliente» descrito na secção 7 desta política é parte integrante desta política, que fornece a base para o processo de identificação, verificação e monitorização contínua dos clientes. Além disso, a empresa dispõe de um «Procedimento de identificação do cliente» e de um «Procedimento de monitorização de transações» separados, que fornecem instruções operacionais detalhadas para o estabelecimento de relações comerciais.

Esta política está acessível a todos os funcionários e terceiros contratados pela empresa, se tal for solicitado por esses terceiros, enquanto os procedimentos operacionais estão acessíveis apenas para uso interno.
 

5. Responsabilidades do pessoal

A empresa nomeia um acionista gestor como responsável pela supervisão do cumprimento dos requisitos desta política.

A empresa também nomeia um funcionário ou contrata uma empresa terceirizada responsável pelo controlo da lavagem de dinheiro (doravante denominado «funcionário responsável»), cujas responsabilidades incluem o seguinte:

Implementação e manutenção do sistema de controlo interno definido por esta política; 
Implementação e controlo do «Procedimento de Identificação do Cliente», «Procedimento de Monitorização de Transações» e outros procedimentos internos relacionados com esta política;
Monitorização do processo de identificação dos clientes e das transações realizadas;
Relatar ao acionista gestor responsável da empresa as questões relacionadas com os controlos de combate ao branqueamento de capitais e transações suspeitas dos clientes;
Ministrar a formação AML aos funcionários da empresa;
Executar qualquer outra função relacionada com os controlos AML na empresa.

O funcionário responsável tem o direito de solicitar e receber qualquer informação/documento de qualquer funcionário da empresa que seja necessário para a execução das funções acima mencionadas.

Para desempenhar eficazmente as suas funções, a empresa fornece ao funcionário responsável todos os recursos necessários, incluindo ferramentas técnicas e informáticas adequadas e bases de dados comerciais para o armazenamento seguro de informações, documentação, etc.

Juntamente com o funcionário responsável, a eficiência do sistema de controlo de branqueamento de capitais é da responsabilidade dos acionistas gestores da empresa. Além disso, a implementação de ferramentas separadas para controlos é da responsabilidade dos funcionários diretamente envolvidos no estabelecimento de relações comerciais com os clientes.

6. Abordagem baseada no risco

Com o objetivo de estabelecer e manter políticas, procedimentos e controlos proporcionais para mitigar e gerir o risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo a que a empresa está sujeita, a empresa desenvolveu um sistema eficaz de gestão de riscos.

A empresa toma as medidas adequadas para identificar e avaliar os riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, tendo em conta os seguintes fatores de risco:

Risco país ou geográfico;
Risco de transação;
Risco de produto ou serviço.
 

6.1. Risco do país ou geográfico

A empresa assume que alguns países apresentam um risco inerentemente mais elevado de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo do que outros. O risco país ou geográfico é definido de acordo com o país de cidadania, residência ou localização do cliente. Para determinar se um país e os clientes desse país apresentam um risco mais elevado, a empresa utiliza a sua própria experiência, bem como tem em consideração uma variedade de outras fontes de informação credíveis, tais como informações disponíveis junto do GAFI e de organizações não governamentais que podem fornecer um guia útil sobre as perceções relativas à corrupção na maioria dos países.

Os países considerados como tendo um risco inerentemente mais elevado de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo estão listados no Anexo n.º 1 da presente política. Para determinar os riscos do país ou geográficos do cliente, a empresa obtém informações sobre a localização do cliente através da monitorização dos endereços de protocolo de Internet (IP) utilizados pelo cliente para aceder às instalações de jogo da empresa – www.playwave.club e www.fortunejack.com. A empresa também verifica a localização e a residência do cliente, verificando o país através do número de telemóvel indicado pelo cliente. A empresa também determinará a cidadania e a residência do cliente durante o processo de identificação e verificação, de acordo com as seções 7.1. e 7.2. desta política. Caso o cliente seja cidadão ou residente de, ou seu endereço IP esteja em um dos países listados no anexo nº 1 desta política, ele será classificado na categoria de alto risco e estará sujeito à diligência prévia reforçada descrita na seção 7.5 desta política.

6.2. Risco de transação

O risco relacionado às transações é atribuído ao cliente de acordo com as transações, atividades da conta, produtos, serviços e jogos em que ele está envolvido. A empresa considera os aspectos operacionais acima mencionados que podem ser usados para facilitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

A empresa desenvolveu os seguintes controles internos para mitigar os riscos potenciais de transação:

Requisito de aposta – o cliente é obrigado a apostar/fazer apostas 2 vezes o valor do depósito para obter a aprovação da empresa para levantar qualquer montante da sua carteira criptográfica registada na empresa;
Transferências entre clientes – os clientes estão impedidos de transferir fundos entre si;
Várias contas de carteira criptográfica – os clientes estão proibidos de abrir várias contas de carteira criptográfica, que podem ser utilizadas indevidamente para ocultar os seus níveis de gastos.

A empresa monitoriza todas as transações realizadas através das contas de carteira criptográfica dos clientes. O processo de monitorização de transações permite à empresa detetar transações ligadas, que são posteriormente analisadas e monitorizadas. Se, com base nesta monitorização, for identificada uma atividade de alto risco do cliente, a empresa atribui a categoria de alto risco ao cliente e realiza uma diligência prévia reforçada, conforme descrito na secção 7.5 desta política.

A empresa assume que aceitar criptomoedas nas contas de carteira criptográfica dos clientes representa um risco mais elevado, pelo que implementou um software dedicado de monitorização de transações de blockchain – «Chainalysis Know Your Transaction» (KYT) – para mitigar esse risco. O KYT fornece uma análise em tempo real para identificar atividades potencialmente de alto risco e permite à empresa tomar medidas antes de processar levantamentos ou creditar depósitos.

Seguem-se alguns exemplos de transações de alto risco:

Associação com mercados da Darknet; 
Mistura de moedas/ofuscação da origem ou destino dos fundos; 
Bolsas não cooperativas.

6.3. Risco do produto ou serviço

O risco do produto ou serviço inclui a consideração das características e funcionalidades de produtos e serviços específicos oferecidos pela empresa. A empresa assume que alguns produtos e serviços podem apresentar um risco inerentemente mais elevado de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo do que outros. Tais produtos e serviços incluem jogos em que duas ou mais pessoas fazem apostas opostas e equivalentes em apostas iguais ou quase iguais.

Os produtos e serviços com as características e particularidades acima mencionadas, considerados de maior risco, estão sujeitos a uma monitorização reforçada, a fim de detetar atividades em que os clientes utilizam indevidamente determinados jogos para transferir valor, perdendo deliberadamente para a pessoa a quem pretendem transferir fundos.

7. Due diligence do cliente (CDD)

O requisito fundamental desta política é a verificação da identidade dos clientes, conhecida como due diligence do cliente ou CDD.

A empresa aplica medidas de CDD aos clientes, se:

O cliente realizar transações de levantamento de fundos da sua carteira de criptomoedas aberta e mantida na empresa, que sejam superiores a 10 000,00 USD equivalentes na respetiva criptomoeda, se levantadas numa única transação, ou superiores a 100 000,00 USD equivalentes na respetiva criptomoeda, se levantadas no total durante um mês civil;
A empresa duvida da veracidade ou adequação dos documentos ou informações obtidos anteriormente para fins de identificação ou verificação;
A empresa suspeita de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

As medidas de CDD consistem em:

Identificar o cliente;
Verificar a identidade do cliente;
Quando houver um beneficiário efetivo que não seja o cliente, identificar o beneficiário efetivo e tomar medidas razoáveis para verificar a identidade do beneficiário efetivo, de modo que a empresa tenha certeza de que sabe quem é o beneficiário efetivo;
Avaliar e, quando apropriado, obter informações sobre a finalidade e a natureza pretendida da relação comercial.

Quando uma pessoa alegar agir em nome de um cliente (como um agente), a empresa:

Verifica se a pessoa está autorizada a agir em nome do cliente
Identifica a pessoa;
Verifica a identidade da pessoa com base em documentos ou informações que, em ambos os casos, sejam obtidos de uma fonte fiável e independente tanto da pessoa como do cliente.
 

7.1. Identificação

A empresa identifica os seus clientes solicitando-lhes informações pessoais, que podem incluir nome, endereço residencial e data de nascimento, ou utilizando outras fontes de identidade, tais como:

Documentos de identidade, por exemplo, passaportes, cartões de identidade e cartas de condução apresentados pelos clientes;
Outras formas de confirmação, incluindo garantias de entidades do setor regulamentado (por exemplo, bancos).

A empresa também pode obter informações do cliente sobre a sua profissão, origem dos fundos e fonte de rendimentos. Estas informações são utilizadas pela empresa no processo de monitorização contínua para avaliar se o nível de jogo de um cliente é proporcional ao seu rendimento aproximado ou se é suspeito.

7.2. Verificação

A empresa também pode obter informações do cliente sobre a sua profissão, origem dos fundos e fonte de rendimentos. Estas informações são utilizadas pela empresa no processo de monitorização contínua para avaliar se o nível de jogo de um cliente é proporcional ao seu rendimento aproximado ou se é suspeito.

As informações sobre a identidade do cliente são verificadas através de documentos, dados e informações obtidos do cliente por meios eletrónicos. Neste processo, a empresa baseia-se em documentos emitidos por uma fonte autorizada que podem ser avaliados em relação às orientações oficiais e publicadas sobre documentos de identidade. Apenas os documentos emitidos por departamentos e agências governamentais que contenham uma fotografia são considerados fiáveis. Se os documentos estiverem numa língua estrangeira, a empresa solicita ao cliente que providencie uma tradução das secções relevantes.

A empresa obtém a confirmação do endereço do cliente a partir das seguintes fontes:
uma fonte oficial do governo estrangeiro;
um diretório de endereços de renome;
uma pessoa regulamentada para efeitos de branqueamento de capitais no país onde o cliente é residente (por exemplo, um casino ou banco) que confirme que o cliente é conhecido e vive ou trabalha no endereço estrangeiro fornecido.

Em combinação com a verificação de documentos, a empresa também utiliza um sistema eletrónico fiável como método de verificação. Este sistema fornece provas satisfatórias de identidade, utilizando dados de várias fontes e ao longo do tempo, e incorporando verificações qualitativas que avaliam a solidez das informações fornecidas.

7.3. Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)

Em combinação com verificações de documentos, a empresa também utiliza um sistema eletrónico fiável como método de verificação. Este sistema fornece provas satisfatórias de identidade, utilizando dados de várias fontes e ao longo do tempo, e incorporando verificações qualitativas que avaliam a solidez das informações fornecidas.

Depois de identificar o cliente de acordo com os princípios desta política, a empresa identifica se um cliente ou o seu beneficiário efetivo pertence à categoria de Pessoas Politicamente Expostas, de acordo com a definição fornecida na secção 2 desta política. As informações são obtidas junto do cliente, bem como através da verificação do nome do cliente em fontes publicamente disponíveis e/ou bases de dados comerciais dedicadas.

Quando a empresa determina que um cliente ou potencial cliente é uma PEP, ou um membro da família ou associado próximo conhecido de uma PEP, a empresa:

Atribui a categoria de alto risco ao cliente; 
Avalia a extensão das medidas de diligência devida reforçada a aplicar em relação a esse cliente;
Obtém a aprovação da alta administração para estabelecer relações comerciais;
Toma medidas adequadas para determinar a origem da riqueza e a origem dos fundos envolvidos na relação comercial proposta ou nas transações com essa pessoa;
Realiza um monitoramento contínuo reforçado da relação comercial com essa pessoa.

Quando um indivíduo que era uma PEP deixa de exercer uma função pública proeminente, a empresa continua a aplicar os requisitos para PEPs por um período de pelo menos 12 meses após a data em que o indivíduo deixou de exercer a função pública.

7.4. Medidas simplificadas de diligência devida em relação ao cliente

As medidas definidas nesta seção são aplicáveis apenas aos clientes que foram atribuídos à categoria de risco baixo ou médio.

De acordo com as medidas SDD, a identificação do cliente é realizada com base nas informações de identificação fornecidas pelo cliente através dos canais eletrónicos de comunicação. Ao aplicar este método, a empresa obtém as seguintes informações sobre o cliente no momento do processo de registo da conta da carteira criptográfica:

Endereço de e-mail;
Número de telemóvel, apenas no caso de o cliente estar disposto a participar no programa de bónus.

Ao aplicar a SDD, não é necessário obter a cópia dos documentos de identificação do cliente nem verificar os dados de identificação.

7.5. Medidas reforçadas de diligência devida do cliente

A empresa aplica medidas reforçadas de diligência devida do cliente e monitorização contínua reforçada, além das medidas CDD exigidas, para gerir e mitigar os riscos de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo que surgem nos seguintes casos:

Em qualquer caso identificado pela empresa, em que exista um risco elevado de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo;
Em qualquer relação comercial ou transação com um cliente situado num país terceiro de alto risco listado no Anexo 1 da presente política;
Se a empresa tiver determinado que um cliente ou potencial cliente é uma PEP, ou um membro da família ou associado próximo conhecido de uma PEP; 
Em qualquer caso em que a empresa descubra que um cliente forneceu documentação ou informações de identificação falsas ou roubadas e a empresa proponha continuar a negociar com o cliente;
Em qualquer caso em que uma transação seja complexa ou invulgarmente grande, ou exista um padrão invulgar de transações, e a transação ou transações não tenham um objetivo económico ou jurídico aparente;
Em qualquer outro caso que, pela sua natureza, possa apresentar um risco mais elevado de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.

Estas medidas reforçadas incluem:

Examinar os antecedentes e a finalidade da transação, na medida do razoavelmente possível;
Aumentar o grau e a natureza da monitorização da relação comercial em que a transação é efetuada, para determinar se a transação ou a relação parecem suspeitas;
Procurar fontes independentes e fiáveis adicionais para verificar as informações fornecidas ou disponibilizadas à empresa;
Tomar medidas adicionais para compreender melhor os antecedentes, a propriedade e a situação financeira do cliente e de outras partes envolvidas na transação; 
Tomar medidas adicionais para se certificar de que a transação é consistente com o objetivo e a natureza pretendida da relação comercial; 
Aumentar a monitorização da relação comercial, incluindo um maior escrutínio da transação;
Uma chamada de vídeo ou voz com o cliente por qualquer meio de comunicação eletrónica.
 

7.6. Triagem dos clientes em relação às listas de sanções

Assim que a empresa identifica o cliente de acordo com os princípios desta política, verifica o nome do cliente nas listas internacionais de sanções.

A empresa utiliza bases de dados comerciais dedicadas para filtrar os nomes dos clientes.

Se houver uma correspondência com o nome sancionado, o processo de estabelecimento da relação comercial é interrompido e o caso é analisado pelo funcionário responsável. Com base nas análises e nas informações adicionais obtidas, o funcionário responsável decide como proceder com a transação/relação comercial.

Se qualquer parte envolvida na transação estiver na lista de terroristas, o funcionário responsável deve informar imediatamente a gerência sênior. Nesses casos, a relação comercial com o cliente é encerrada imediatamente e a gerência sênior decide relatar o caso às autoridades públicas competentes.

8. Cessação da transação ou encerramento da relação comercial

Quando a empresa não puder aplicar as medidas de CDD exigidas em relação a um cliente específico, a empresa:

Não realiza transações com ou para o cliente através de uma conta de carteira criptográfica;
Não estabelece uma relação comercial com o cliente;
Encerra qualquer relação comercial existente com o cliente.

Quando a empresa não puder concluir as medidas de CDD exigidas em relação a um cliente específico no momento em que o limite de CDD para transações for atingido e, consequentemente, for obrigada a cessar as transações ou rescindir a relação comercial com o cliente, a empresa adota o seguinte procedimento:
No momento em que o limite for atingido, a empresa coloca todos os fundos devidos ao cliente numa conta (ou equivalente) da qual não podem ser efetuados levantamentos;
São efetuados mais depósitos nessa conta, desde que também fiquem bloqueados até que a CDD seja concluída;
As apostas são feitas a partir da conta, mais uma vez desde que os ganhos fiquem bloqueados até que a CDD seja concluída;
Assim que a CDD for concluída, a conta é desbloqueada e os negócios continuam normalmente;

Se o reembolso tiver de ser efetuado para outra conta (parcial ou totalmente), é realizada uma avaliação de risco da transação que tem em conta informações como:

Destinos múltiplos – o cliente está a solicitar que o dinheiro seja enviado para várias contas?
Destino de alto risco – o cliente está a solicitar que o dinheiro seja devolvido a um país onde existe uma preocupação significativa com lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo?

A empresa realiza um monitoramento contínuo de tais casos e, se necessário, considera a comunicação das conclusões através dos serviços de monitoramento de fraudes relevantes nos setores público e privado.

Os clientes são plenamente informados dos procedimentos acima mencionados quando se registam pela primeira vez na empresa, para que não haja mal-entendidos numa fase posterior.

9. Conservação de registos

A empresa dispõe de um procedimento de conservação de registos para garantir que existe uma pista de auditoria que possa ajudar em qualquer investigação financeira por parte de um órgão de aplicação da lei.

O procedimento de conservação de registos da empresa abrange registos nas seguintes áreas relevantes para esta política:

Detalhes de como a conformidade foi monitorada pelo funcionário responsável;
Delegação de tarefas AML/CTF pelo funcionário responsável;
Relatórios do funcionário responsável à alta administração;
Informações de identificação e verificação do cliente;
Registros de apoio relativos às relações comerciais;
Registros de formação dos funcionários.

A empresa garante que as informações, documentos e evidências de transações acima listados serão preservados durante cinco anos a partir da realização da transação.

As informações são registadas, sistematizadas e arquivadas de forma a que, quando necessário, possam ser encontradas e recuperadas no menor tempo possível.

10. Seleção e formação do pessoal

Tendo em conta o facto de que o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo são frequentemente auxiliados por funcionários de operadores de jogos de azar, a empresa utiliza medidas intensificadas de identificação dos candidatos no processo de recrutamento. Neste processo, é dada especial atenção à reputação, qualificação e honestidade do candidato.

Cada funcionário da empresa que participa no processo de estabelecimento de uma relação comercial com o cliente recebe formação pessoal no prazo de um mês a contar da data de contratação e é reciclado anualmente. O funcionário responsável da empresa participa em formação profissional pelo menos uma vez por ano. A formação tem um nível adequado para sensibilizar os funcionários para as obrigações definidas nesta política.

A empresa assegura que os funcionários relevantes estão cientes e compreendem:

As suas responsabilidades ao abrigo das políticas e procedimentos da empresa para a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo;
Os riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo enfrentados pela empresa e por cada um dos seus produtos e serviços;
Os procedimentos da empresa para gerir esses riscos;
A identidade, função e responsabilidades do funcionário responsável e o que deve ser feito na sua ausência;
Como a empresa realiza a CDD;
Como serão identificadas as PEP, os familiares das PEP e os associados próximos conhecidos das PEP, e como distinguir as PEP que apresentam um risco relativamente mais elevado das que apresentam um risco relativamente mais baixo.
 

11. Aprovação de novos produtos e serviços

Se a empresa conceber novos produtos ou serviços para clientes ou alterar significativamente os produtos ou serviços existentes, antes da implementação dessas alterações, a empresa deve realizar uma avaliação dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. O funcionário responsável participa no processo de avaliação dos riscos, cujas recomendações devem ser tidas em conta antes da aprovação final da conceção do produto/serviço.

A avaliação de risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo também é obrigatória se a empresa considerar a segmentação de serviços ou o uso de uma empresa intermediária.

Anexo n.º 1 – Países de alto risco