AMLポリシー

最終更新日:2024年11月19日

1. 序文

PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitadaは、コスタリカの法律に基づき設立された会社であり、会社登録番号：CE-2024-206981を保有し、本社所在地は以下です： マタ・レドンダ、エルネスト・ロルモサー大通り、サバナ・ビジネス・センタービル、12階、国立競技場向かい、サンホセ、コスタリカ。当社の事業目的は、リモートゲーミング活動（ゲーム、賭博、賭博取引所運営、インタラクティブカジノ、ビンゴ、宝くじ、ポーカーを含むあらゆる種類のゲーム）の企画、販売、促進、管理、支援、運営を行うことです。

当社は、オンラインカジノwww.playwave.clubおよびwww.fortunejack.comを運営しています。

事業倫理の要件に完全に準拠して活動を行うため、当社はwww.playwave.clubおよびwww.fortunejack. com（以下「本ポリシー」といいます）を策定しました。本ポリシーは、金融活動作業部会（FATF）の勧告および欧州連合（EU）の2015/849指令を含む国際的なベストプラクティスと基準に基づいています。

本ポリシーの目的は、会社がマネーロンダリングやテロ資金供与に関連して利用されるリスクを軽減するために、必要な手続きと管理体制を設計し実施することです。

本ポリシーは、ポリシーの最初のページに記載された日付において、会社の現職の取締役によって承認され、必要に応じて年次見直しが実施されます。

2. 用語の定義

資金洗浄 - 不法な収入（取得、使用、移転その他の行為）の合法化、またはその真の出所、所有者、占有者および/または所有権を隠蔽または偽装する行為、またはそのような行為を試みる行為；

テロリズム資金供与 - いずれかの者により、直接的または間接的に、いかなる方法においても違法かつ故意に（金額の多寡を問わず）、テロリズムまたはテロリズム行為の資金調達を目的として資金を取得または収集する取引。場合によっては、合法的に取得された資金源にも拡大される場合があります；

不正な収入 - 違法かつ/または文書化されていない財産を所有または保有する個人；

取引関係 - 会社の事業から生じる会社と顧客との間の事業上、専門的または商業的な関係。当該関係は、顧客が会社と接触を確立した時点で成立する。当該関係は、顧客が会社と暗号資産ウォレット口座を登録した際に成立する；

本人確認 - 必要に応じて、顧客を他者と区別するために必要な情報を取得すること。

確認 – 文書または情報に基づいて顧客の本人確認を行うこと。公的機関が発行または提供した文書は、確認目的には十分です。

疑わしい取引 – 金額や取引の種類を問わず、取引が違法所得の合法化を目的として行われた、または取引の対象となる財産（資金を含む）が、 取引の目的で締結または実行された取引、または取引の目的で締結または実行された取引が犯罪活動から得たまたは起源を有する財産（資金を含む）に関連している場合、および/または取引がテロリズムの資金調達を目的として締結または実行された場合（取引の当事者または取引金額の起源が疑わしい、または取引が疑わしいとみなされる他の理由がある場合）、または取引の当事者がテロリストまたはテロリズムを支援する個人または団体の一覧に載っている場合、および/またはそれらと関連している場合、 および/または取引金額がテロリズム、テロ行為、テロリストまたはテロ組織、またはテロリズムを資金提供する団体に関連しているか、またはそれらに使用される可能性があること、または取引の当事者の法的または実際の住所または居住地が高リスク国にあること、または取引金額が高リスク国から送金されるか、または高リスク国へ送金されること；

政治的に重要な人物（PEP） - 中間管理職またはそれ以下の職位を除く、重要な公的職責を委任された個人。具体的には以下の個人を含む：

国家元首、政府首脳、大臣および副大臣または補佐大臣；
議会または類似の立法機関の議員；
政治党派の指導機関の構成員；
最高裁判所、憲法裁判所またはその他の上級司法機関の構成員（その決定が例外的な場合を除き、さらに上訴できないもの）；
監査裁判所または中央銀行の理事会のメンバー；
大使、公使、および軍の高官；
国営企業の行政、管理、または監督機関のメンバー；
国際機関の理事、副理事、または理事会または同等の機能を有するメンバー。

以下の個人は、上記に掲げる個人との関係または関連性により、PEPとみなされます：

上記に掲げる個人の家族（配偶者、パートナー、子およびその配偶者またはパートナー、親を含む）；
上記に掲げる個人と密接な関係にある者（法人の実質的所有権を共同で保有する者、密接な事業関係を有する者、またはPEPの利益のために設立された法人の実質的所有者である者を含む）。
 

3. 内部管理体制

資金洗浄およびテロ資金供与を防止するため、当社は有効な内部管理体制を整備しており、以下の構成要素から成ります：

内部ポリシーと手順；
従業員の役割と責任；
リスクベースアプローチ；
顧客デューデリジェンス（CDD）；
取引の停止または取引関係の終了；
記録の保管；
従業員の採用と訓練；
新規製品・サービスの承認。
 

4. 内部ポリシーと手順

このポリシーは内部管理システムの基盤であり、資金洗浄およびテロ資金供与の防止に関する一般的な原則、責任、および管理メカニズムを定めています。このポリシーに加え、当社は詳細な管理メカニズムを定める追加の内部手続を整備しています。

本ポリシーの第7章に定める「顧客デューデリジェンス」手続は、本ポリシーの不可分の一部であり、顧客の特定、確認、および継続的なモニタリングのプロセスを定めるものです。これに加え、当社は「顧客識別手続」および「取引モニタリング手続」を別途定めており、これらは業務関係確立のための詳細な運用指針を提供しています。

本ポリシーは、従業員および当社が契約する第三者（当該第三者から請求があった場合）が閲覧可能です。一方、運用手順は内部利用に限られます。

5. 従業員の責任

当社は、本ポリシーの要件遵守の監督責任者とする管理株主を任命します。

当社は、マネーロンダリングの管理を担当する従業員を任命するか、または適切な外部委託会社を採用し（以下「責任者」という）、その責任範囲は以下の通りです：

本ポリシーで定められた内部管理システムの実施と維持；
「顧客確認手続」「取引監視手続」および本ポリシーに関連するその他の内部手続の実施と管理；
顧客の本人確認プロセスおよび実施された取引の監視；
顧客の資金洗浄対策に関する問題および顧客の疑わしい取引に関する報告を、会社の責任者である株主に対して行うこと；
会社の従業員に対して資金洗浄対策に関する研修を実施すること；
会社における資金洗浄対策に関連するその他の機能を実施すること。

責任者は、上記機能の履行に必要な場合、会社の従業員から必要な情報または文書を請求し、受け取る権利を有します。

責任者は、上記業務を効果的に遂行するため、会社から必要なリソース（適切な技術的・ITツール、情報・文書の安全な保管のための商用データベースなど）を提供されます。

責任者と共に、マネーロンダリング管理システムの効率性は、会社の管理株主の責任です。また、顧客との取引関係確立に直接関与する従業員は、管理ツールの別途導入が責任となります。

6. リスクベースドアプローチ

会社は、事業がさらされているマネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクを軽減し管理するための、比例原則に適合したポリシー、手順、および管理体制を確立し維持するため、効果的なリスク管理システムを構築しています。

会社は、以下のリスク要因を考慮して、マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクを特定し評価するための適切な措置を講じます：

国または地域リスク；
取引リスク；
製品またはサービスリスク。
 

6.1. 国または地理的リスク

当社は、一部の国が他の国よりも本質的に高いマネーロンダリングおよびテロ資金供与リスクを有すると仮定しています。国または地理的リスクは、顧客の国籍、居住地、または所在地に基づいて定義されます。ある国およびその国からの顧客がより高いリスクを伴うかどうかを判断するため、当社は自社の経験を活用するとともに、FATFや腐敗に関する大多数の国における認識に関する有用な指針を提供できる非政府組織など、信頼できる多様な情報源を考慮します。

本質的に高い資金洗浄およびテロ資金供与リスクを有する国は、本ポリシーの別紙#1に列挙されています。顧客の国または地理的リスクを判断するため、当社は顧客が当社のゲーム施設（www.playwave.clubおよびwww.fortunejack.com）にアクセスするために使用したインターネットプロトコル（IP）アドレスを監視し、顧客の所在地に関する情報を取得します。当社は、顧客が指定した携帯電話番号を通じて国を確認することにより、顧客の所在地と居住地を検証します。当社は、本ポリシーの7.1項および7.2項に従い、顧客の身分確認および検証プロセスにおいて、顧客の国籍および居住地を決定します。顧客が本ポリシーの別紙#1に列挙された国または地域の国籍を有する者、またはその居住者である場合、またはそのIPアドレスが当該国または地域にある場合、当該顧客は高リスクカテゴリーに分類され、本ポリシーの7.5項に定める強化された顧客確認の対象となります。

6.2. 取引リスク

取引に関連するリスクは、顧客が関与する取引、口座活動、製品、サービス、ゲームに応じて顧客に割り当てられます。当社は、資金洗浄やテロ資金供与を助長する可能性のある上記の運営上の要因を考慮します。

当社は、潜在的な取引リスクを軽減するため、以下の内部管理措置を策定しています：

賭け条件 – 顧客は、当社に登録された暗号資産ウォレットから出金する際に、入金額の2倍の賭けまたはベットを行うことが必要です；
顧客間の資金移動 – 顧客同士での資金移動は制限されています；
複数の暗号資産ウォレット口座 – 顧客は、支出水準を隠蔽する目的で悪用される可能性があるため、複数の暗号資産ウォレット口座を開設することが禁止されています。

当社は、顧客の暗号資産ウォレットアカウントを通じて行われるすべての取引を監視しています。取引監視プロセスにより、関連する取引を検出、分析、監視することが可能です。この監視に基づき、顧客の取引に高リスクが認められた場合、当社は当該顧客を高リスクカテゴリーに分類し、本ポリシー第7.5項に定める強化されたデューデリジェンスを実施します。

同社は、顧客の暗号資産ウォレットアカウントで暗号資産を受け入れることが高いリスクを伴うと判断し、そのようなリスクを軽減するため、専用のブロックチェーン取引監視ソフトウェア「Chainalysis Know Your Transaction」（KYT）を導入しています。KYTはリアルタイムスクリーニングにより潜在的な高リスク活動を検出可能とし、出金処理や入金の計上前に措置を講じることができます。

以下の例は高リスク取引の例です：

ダークネット市場との関連性； 
コインの混合または資金の起源または目的地の隠蔽；
非協力的な取引所。
 

6.3. 製品またはサービスリスク

製品またはサービスのリスクには、会社が提供する特定の製品やサービスの特徴や特性に関する考慮が含まれます。会社は、一部の製品やサービスが他の製品やサービスよりも本質的に高い資金洗浄やテロ資金供与のリスクを伴う可能性があることを認識しています。このような製品やサービスには、2人以上のユーザーが同等またはほぼ同等の賭け金を、同等またはほぼ同等の賭け金に賭けるゲームが含まれます。

上記の特徴や特性を持つ製品やサービスで、高いリスクとみなされるものは、顧客が特定のゲームを悪用して資金を移転する目的で故意に敗北させる行為を検出するため、強化されたモニタリングの対象となります。

7. 顧客デューデリジェンス（CDD）

このポリシーの主要な要件は、顧客の身元確認を行うこと（顧客デューデリジェンスまたはCDD）です。

当社は、以下の場合に顧客に対してCDD措置を適用します：

顧客が当社で開設し保有する暗号資産ウォレットから、単一取引でUSD 10,000.00相当以上の暗号資産を引き出す場合、または暦月中に合計でUSD 100,000.00相当以上の暗号資産を引き出す場合；
当社が、本人確認または検証の目的で以前に取得した書類または情報の真実性または適切性に疑義を抱く場合；
当社が資金洗浄またはテロ資金供与を疑う場合。

CDD措置には以下の内容が含まれます：

顧客の特定；
顧客の身元確認；
顧客が受益者でない場合、受益者を特定し、受益者の身分を検証するための合理的な措置を講じ、会社が受益者が誰であるかを把握していることを確認すること；
取引関係の目的に関する情報を評価し、必要に応じて取得すること。

顧客の代理として行動する者（代理人など）が主張する場合、会社は：

当該者が顧客の代理として行動する権限を有することを確認します。
当該者を特定します；
当該者の身元を、当該者および顧客から独立した信頼できる情報源から取得した文書または情報に基づいて確認します。
 

7.1. 特定

会社は、顧客から氏名、住所、生年月日などの個人情報を提供してもらうか、または以下の他の身分確認手段を使用して顧客を特定します：

顧客から提出された身分証明書（例：パスポート、身分証明書、運転免許証）；
その他の確認方法（例：規制対象業界内の機関（銀行など）からの保証）

当社は、顧客から職業、資金の源泉、収入の源泉に関する情報を取得する場合があります。この情報は、顧客のギャンブルのレベルが概算収入と比例しているか、または疑わしいかどうかを評価するための継続的なモニタリングプロセスにおいて使用されます。

7.2. 確認

当社は、顧客から職業、資金の源泉、収入の源泉に関する情報を取得する場合があります。この情報は、顧客のギャンブルの程度が概算収入と比例しているか、または疑わしいかどうかを評価するため、継続的なモニタリングプロセスにおいて使用されます。

顧客の身分に関する情報は、顧客から電子的な手段で取得した文書、データ、情報を通じて確認されます。このプロセスにおいて、当社は、身分証明書に関する公式かつ公開されたガイドラインと照合可能な、権威ある発行元が発行した文書に依拠します。信頼できる文書は、政府機関が発行し、写真を含むものに限られます。文書が外国語で記載されている場合、当社は顧客に対し、該当する部分の翻訳を提出するよう求めます。

当社は、顧客の住所を確認するために以下のソースから情報を取得します：

海外の政府機関の公式ソース；
信頼できる住所ディレクトリ；
顧客が居住する国で資金洗浄防止目的で規制されている者（例：カジノや銀行）で、顧客が当該海外住所に居住または勤務していることを確認できる者。

文書確認と組み合わせて、当社は信頼できる電子システムを検証方法として使用します。このシステムは、複数の情報源から得たデータと時間軸を跨いだ情報を活用し、提供された情報の信頼性を評価する定性的なチェックを組み込むことで、十分な身分証明を提供します。

7.3. 政治的に重要な人物（PEPs）

文書確認と併せて、当社は信頼できる電子システムを検証方法として使用します。このシステムは、複数の情報源から得たデータと時間軸を跨いだ情報を活用し、提供された情報の信頼性を評価する定性的なチェックを組み込むことで、十分な身分証明を提供します。

会社が本ポリシーの原則に従って顧客を特定した場合、会社は顧客またはその実質的支配者が、本ポリシーの第2条で定義される政治的に重要な人物のカテゴリーに該当するかどうかを判断します。情報は、顧客から取得するほか、顧客の名前を公に利用可能な情報源および/または専用の商業データベースでスクリーニングすることで取得します。

会社が顧客または潜在的顧客がPEPである、またはPEPの家族メンバーまたは知人である場合、会社は：

顧客に高リスクカテゴリーを付与します；
当該顧客に対して適用する強化された顧客確認措置の程度を評価します；
取引関係の確立に関する上級管理者の承認を取得します；
当該個人との取引関係または取引に絡む資産の源泉および資金の源泉を特定するための適切な措置を講じます；
当該個人との取引関係について強化された継続的なモニタリングを実施します。

PEPであった個人が重要な公的職責を不再任となった場合、会社は当該個人が公的職責を不再任となった日から起算して少なくとも12ヶ月間、PEPに関する要件を継続して適用します。

7.4. 簡易顧客デューデリジェンス措置

本節で定める措置は、低リスクまたは中リスクカテゴリーに分類された顧客にのみ適用されます。

SDD措置に従い、顧客の本人確認は、顧客が電子通信手段を通じて提供した本人確認情報に基づいて行われます。この方法を採用する場合、会社は暗号資産ウォレット口座の登録手続き時に、顧客に関する以下の情報を取得します：

メールアドレス；
携帯電話番号（顧客がボーナスプログラムへの参加を希望する場合に限る）。

SDDを適用する場合、顧客の身分証明書コピーの取得や身分証明データの検証は不要です。

7.5. 強化された顧客デューデリジェンス措置

当社は、以下の場合において生じる資金洗浄またはテロ資金供与のリスクを管理・軽減するため、必要なCDD措置に加え、強化された顧客デューデリジェンス措置および強化された継続的モニタリングを実施します：

当社がマネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが高いと判断した場合；
本ポリシーの別紙1に掲げる高リスク第三国に所在する顧客との取引関係または取引の場合；
当社が顧客または潜在的顧客がPEP（政治的に重要な人物）である、またはPEPの家族または知人である場合； 
顧客が虚偽または盗用された身分証明書または情報を提供したことが判明し、会社が当該顧客との取引を継続する提案を行う場合；
取引が複雑または異常な規模である場合、または取引に異常なパターンが存在し、当該取引または取引に明らかな経済的または法的目的がない場合；
その他の性質上、資金洗浄またはテロ資金供与のリスクがより高い場合。

これらの強化措置には、以下の内容が含まれます：

取引の背景と目的を、合理的な範囲内で調査すること；
取引が行われた取引関係における監視の程度と性質を強化し、取引または取引関係が疑わしいかどうかを判断すること；
会社に対して提供されたまたは利用可能な情報を確認するため、追加の独立した信頼できる情報源を求めること；
顧客の背景、所有権、財務状況、および取引の他の当事者について、より深く理解するための追加措置を講じること； 
取引が取引関係の目的に一致し、その意図した性質と一致していることを確認するための追加措置を講じること；
取引関係に対する監視を強化し、取引に対するより厳格な審査を含むこと；
電子通信手段による顧客とのビデオまたは音声通話。
 

7.6. 制裁リストに基づく顧客のスクリーニング

本ポリシーの原則に従って顧客を特定した場合、会社は顧客の名称を国際的な制裁リストで照合します。

会社は、顧客の名称のスクリーニングのために専用の商業データベースを使用します。

制裁対象の名称と一致した場合、取引関係の設定プロセスは停止され、担当従業員がケースを分析します。分析結果と追加で取得した情報に基づき、担当従業員は取引/取引関係の継続方法を決断します。

取引に関与する当事者がテロリストリストに掲載されている場合、担当従業員は直ちに上級管理者に報告します。このような場合、顧客との取引関係は直ちに終了され、上級管理者は関連する公的機関への報告を決定します。

8. 取引の停止または取引関係の終了

会社が特定の顧客に対して必要なCDD措置を適用できない場合、会社は：

当該顧客との取引を暗号資産ウォレット口座を通じて行わない；
当該顧客との取引関係を開始しない；
既存の取引関係を終了する。

当社が特定の顧客に関する必要なCDD措置を、取引のCDD閾値に達した時点で完了できない場合、取引の停止または顧客との取引関係の終了が求められる場合、当社は以下の手順を採用します：

閾値に達した時点で、当社は顧客に支払われるべきすべての資金を、引き出しが不能な口座（または同等のもの）に移します；
当該口座への追加の入金も、CDDが完了するまでロックされた状態で受け入れます；
当該口座からベットを行う場合、勝利金もCDDが完了するまでロックされた状態で受け入れます；
CDDが完了次第、口座のロックを解除し、通常通りの業務を継続します；

返金を他の口座（一部または全額）に戻す場合、取引のリスク評価を実施し、以下の情報を考慮します：

複数の送金先 – 顧客は資金を複数の口座に送金するよう要求していますか？
高リスク送金先 – 顧客は資金をマネーロンダリングやテロ資金供与の懸念が重大な国に返金するよう要求していますか？

同社はこのようなケースを継続的に監視し、必要に応じて公的・民間セクターの詐欺監視サービスを通じて調査結果の報告を検討します。

顧客は、当社に登録する際、上記の手続きについて完全に通知され、後々の誤解を防止します。

9. 記録管理

当社は、法執行機関による財務調査を支援するための監査証跡を確保するための記録管理手続きを整備しています。

当社の記録管理手続きは、本ポリシーに関連する以下の領域の記録をカバーしています：

責任者によるコンプライアンス監視の詳細；
責任者によるAML/CTFタスクの委任；
責任者から上級管理職への報告；
顧客の本人確認および検証情報；
取引関係に関する支援記録；
従業員の研修記録。

当社は、上記に列挙された情報、文書、および取引の証拠を、取引実行後5年間保存します。

情報は、必要に応じて最短時間で検索・取得できるよう、記録され、体系化され、整理されています。

10. 従業員の採用と訓練

マネーロンダリングとテロ資金供与は、ギャンブル事業者の従業員によって支援されることが多いため、同社は採用プロセスにおいて候補者の身元確認を強化した措置を講じています。このプロセスでは、候補者の評判、資格、誠実さに重点が置かれています。

顧客との取引関係確立プロセスに参加する従業員は、採用後1ヶ月以内に個人別の研修を受け、毎年再研修を実施します。責任者は、少なくとも年1回、専門研修に参加します。研修は、本ポリシーで定められた義務に対する従業員の意識向上に適切な内容となっています。

会社は、関連する従業員が以下の事項を認識し理解していることを確保します：

会社のマネーロンダリングおよびテロ資金供与防止に関するポリシーと手順における自身の責任；
会社が直面するマネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスク、および各製品・サービスごとのリスク；
これらのリスクを管理するための会社の手順；
責任者の身分、役割、責任、およびその不在時の対応方法；
会社がCDDを実施する方法；
PEP（政治的に重要な人物）、PEPの家族、およびPEPの知人・関係者（PEPの知人・関係者）の特定方法、および相対的に高いリスクを有するPEPと相対的に低いリスクを有するPEPを区別する方法。
 

11. 新規商品・サービスの承認

会社が顧客向けに新規商品・サービスを設計する場合、または既存の商品・サービスを大幅に変更する場合、変更の実施前に、会社は資金洗浄およびテロ資金供与のリスク評価を実施しなければならない。責任者はリスク評価プロセスに参加し、その推奨事項は商品・サービスの設計の最終承認前に考慮されるものとする。

マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスク評価は、会社がサービスのセグメンテーションまたは仲介会社の利用を検討する場合にも必須です。

別紙#1 – 高リスク国