एएमएल नीति

अंतिम अद्यतन: 19 नवम्बर, 2024

1. परिचय

PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitada एक कंपनी है जो कोस्टा रिका के कानूनों के अंतर्गत पंजीकृत है, जिसका कंपनी पंजीकरण संख्या है: CE-2024-206981, और इसका पंजीकृत पता है: माता रेडोंडा, बुलेवार्ड अर्नेस्टो रोहर्मोसर, एडिफिसियो सबाना बिजनेस सेंटर, बारहवीं मंज़िल, एस्टाडियो नासिओनल के डायगोनल में, सैन होसे, कोस्टा रिका।
कंपनी का उद्देश्य सभी प्रकार की दूरस्थ गेमिंग गतिविधियों को आयोजित करना, विपणन करना, प्रचारित करना, प्रबंधित करना, समर्थन देना और संचालित करना है, जिसमें शामिल हैं - सभी प्रकार के खेल, सट्टेबाज़ी और सट्टा विनिमय, इंटरैक्टिव कैसीनो, बिंगो, लॉटरी, पोकर और अन्य इंटरैक्टिव खेल।

कंपनी www.playwave.club और www.fortunejack.com ऑनलाइन कैसीनो संचालित करती है।

व्यवसाय नैतिकता की आवश्यकताओं का पूर्ण रूप से अनुपालन सुनिश्चित करने हेतु, कंपनी ने "मनी लॉन्ड्रिंग रोधी (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग - एएमएल)"नीति तैयार की है जो www.playwave.club और www.fortunejack.com के संचालन से संबंधित है (इसके बाद इसे "नीति" कहा जाएगा)। यह नीति अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं और मानकों पर आधारित है, जिसमें Financial Action Task Force (FATF) की सिफारिशें और यूरोपीय संघ (EU) की चौथी 2015/849 निर्देशिका के कानूनी और विनियामक आवश्यकताएं शामिल हैं।

इस नीति का उद्देश्य उन प्रक्रियाओं और नियंत्रणों को डिज़ाइन और लागू करना है जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण से कंपनी के दुरुपयोग के जोखिम को कम कर सकें।

यह नीति कंपनी के वर्तमान निदेशक द्वारा उपर्युक्त दिनांक को अनुमोदित की गई है और आवश्यकतानुसार वार्षिक समीक्षा के अधीन है।

2. शब्दों की परिभाषा

मनी लॉन्ड्रिंग – अवैध आय का वैधीकरण (प्राप्ति, उपयोग, हस्तांतरण या अन्य क्रियाएं), साथ ही इसकी वास्तविक उत्पत्ति, मालिक या धारक और/या स्वामित्व अधिकारों को छिपाना या गुप्त करना और/या इस प्रकार की कार्रवाई का प्रयास करना।

आतंकवाद वित्तपोषण – कोई भी लेन-देन जो सीधे या परोक्ष रूप से, किसी भी व्यक्ति द्वारा, किसी भी अवैध तरीके से और जानबूझकर (धन की मात्रा की परवाह किए बिना) किया गया हो, जिसका उद्देश्य आतंकवाद और/या आतंकवादी गतिविधियों के लिए धन प्राप्त करना या एकत्र करना हो। कुछ मामलों में यह कानूनी रूप से प्राप्त स्रोतों तक भी विस्तारित हो सकता है।

अवैध आय – वह संपत्ति जो अवैध और/या बिना दस्तावेज वाली हो, और किसी व्यक्ति के स्वामित्व या कब्जे में हो।

व्यवसायिक संबंध – कंपनी और ग्राहक के बीच वह व्यावसायिक, पेशेवर या व्यापारिक संबंध जो कंपनी के व्यवसाय के परिणामस्वरूप उत्पन्न होता है और संपर्क स्थापित होने के समय अस्तित्व में होता है। ऐसा संबंध तब बनता है जब ग्राहक कंपनी के साथ क्रिप्टोकरेंसी वॉलेट खाता पंजीकृत करता है।

पहचान – ग्राहक के बारे में वह जानकारी प्राप्त करना जो आवश्यकता पड़ने पर उसे दूसरों से अलग करने की अनुमति दे।

सत्यापन – दस्तावेजों या सूचनाओं के आधार पर ग्राहक की पहचान की पुष्टि करना। किसी आधिकारिक संस्था द्वारा जारी या उपलब्ध कराए गए दस्तावेज़ सत्यापन के लिए पर्याप्त होते हैं।

संदिग्ध लेन-देन – ऐसा लेन-देन (लेन-देन की राशि और प्रकार की परवाह किए बिना) जिसके संबंध में उचित आधार पर संदेह हो कि वह अवैध आय के वैधीकरण के उद्देश्य से किया गया है और/या जिस संपत्ति (जिसमें धन भी शामिल है) के आधार पर लेन-देन किया गया है वह आपराधिक गतिविधियों से प्राप्त या उत्पन्न हुई है, और/या कि यह लेन-देन आतंकवाद के वित्तपोषण के लिए किया गया है (लेन-देन में शामिल पक्ष या धन का स्रोत संदिग्ध हो, या अन्य कोई कारण हो जिससे यह लेन-देन संदिग्ध माना जा सके), या कि लेन-देन में शामिल कोई भी पक्ष आतंकवादियों या आतंकवाद समर्थक व्यक्तियों की सूची में शामिल है और/या उनसे संबंधित हो सकता है, और/या लेन-देन की राशि आतंकवाद, आतंकवादी गतिविधियों, आतंकवादियों, आतंकवादी संगठनों या आतंकवाद के वित्तपोषण में शामिल संस्थाओं से संबंधित हो सकती है या उनके लिए उपयोग की जा सकती है, या लेन-देन में शामिल पक्ष का कानूनी या वास्तविक पता किसी उच्च जोखिम वाले देश में स्थित हो, या लेन-देन की राशि किसी उच्च जोखिम वाले देश से या उसकी ओर स्थानांतरित की गई हो।

राजनीतिक रूप से प्रमुख व्यक्ति (PEP) – वह व्यक्ति जिसे उच्च सार्वजनिक पदों की ज़िम्मेदारी सौंपी गई है, लेकिन इसमें मध्यम या कनिष्ठ अधिकारियों को शामिल नहीं किया गया है। इनमें निम्नलिखित व्यक्ति शामिल हैं:

राष्ट्राध्यक्ष, सरकार प्रमुख, मंत्री और उप-मंत्री या सहायक मंत्री;

संसद या इसी प्रकार की विधायी संस्था के सदस्य;

राजनीतिक दलों के संचालन निकाय के सदस्य;

उच्चतम न्यायालयों, संवैधानिक न्यायालयों या अन्य उच्च-स्तरीय न्यायिक संस्थाओं के सदस्य जिनके निर्णयों के विरुद्ध सामान्यतः अपील नहीं की जा सकती (विशेष परिस्थितियों को छोड़कर);

लेखा परीक्षक न्यायालय या केंद्रीय बैंकों के बोर्ड के सदस्य;

राजदूत, कार्यवाहक राजदूत (chargés d’affaires) और सशस्त्र बलों के उच्च अधिकारी;

राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों के प्रशासनिक, प्रबंधकीय या पर्यवेक्षण निकायों के सदस्य;

किसी अंतर्राष्ट्रीय संगठन के निदेशक, उप-निदेशक और बोर्ड के सदस्य या समकक्ष पदधारी।

इनके अतिरिक्त, निम्नलिखित व्यक्तियों को भी उनके संबंध या जुड़ाव के कारण PEP माना जाता है:

उपरोक्त व्यक्तियों के पारिवारिक सदस्य, जिनमें जीवनसाथी, साथी, संतान और उनके जीवनसाथी या साथी, और माता-पिता शामिल हैं;

उपरोक्त व्यक्तियों के ज्ञात निकट सहयोगी, जैसे वे व्यक्ति जिनके साथ कोई कानूनी इकाई या व्यवस्था का संयुक्त लाभकारी स्वामित्व हो, जिनसे निकट व्यापारिक संबंध हों, या जो किसी कानूनी इकाई या व्यवस्था के एकमात्र लाभकारी स्वामी हों जिसे PEP के हित के लिए स्थापित किया गया हो।

3. आंतरिक नियंत्रण प्रणाली

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकने के लिए, कंपनी ने एक प्रभावी आंतरिक नियंत्रण प्रणाली स्थापित की है, जिसमें निम्नलिखित घटक शामिल हैं:

आंतरिक नीतियाँ और प्रक्रियाएँ;

कर्मचारियों की जिम्मेदारियाँ;

जोखिम-आधारित दृष्टिकोण;

ग्राहक की उचित जांच (Customer Due Diligence - CDD);

लेन-देन को रोकना या व्यावसायिक संबंध को समाप्त करना;

रिकॉर्ड का रख-रखाव;

कर्मचारियों का चयन और प्रशिक्षण;

नए उत्पादों और सेवाओं की स्वीकृति।

4. आंतरिक नीति और प्रक्रियाएँ

यह नीति आंतरिक नियंत्रण प्रणाली का आधार है, जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण की रोकथाम के सामान्य सिद्धांतों, जिम्मेदारियों और नियंत्रण तंत्रों को परिभाषित करती है। इस नीति के अतिरिक्त, कंपनी ने विस्तृत नियंत्रण तंत्रों को परिभाषित करने वाली अतिरिक्त आंतरिक प्रक्रियाएँ भी लागू की हैं।

इस नीति के अनुभाग 7 में वर्णित "ग्राहक की उचित जांच (Customer Due Diligence)" प्रक्रिया इस नीति का अभिन्न हिस्सा है, जो ग्राहकों की पहचान, सत्यापन और सतत निगरानी प्रक्रिया का आधार प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी ने अलग से “ग्राहक पहचान प्रक्रिया (Client Identification Procedure)” और “लेन-देन निगरानी प्रक्रिया (Transaction Monitoring Procedure)” भी लागू की है, जो व्यावसायिक संबंध स्थापित करने हेतु विस्तृत संचालन निर्देश प्रदान करती हैं।

यह नीति सभी कर्मचारियों और उन तृतीय पक्षों के लिए सुलभ है जिनसे कंपनी अनुबंध करती है, यदि ऐसा अनुरोध तृतीय पक्ष द्वारा किया गया हो; जबकि संचालन से संबंधित प्रक्रियाएँ केवल आंतरिक उपयोग के लिए उपलब्ध हैं।

5. कर्मचारियों की जिम्मेदारियाँ

कंपनी एक प्रबंध साझेदार (Managing Shareholder) को इस नीति की आवश्यकताओं के अनुपालन की निगरानी के लिए उत्तरदायी अधिकारी के रूप में नियुक्त करती है।

कंपनी एक कर्मचारी नियुक्त करती है या एक संबंधित बाहरी सेवा प्रदाता कंपनी को नियुक्त करती है, जो मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रण (इसके बाद इसे "उत्तरदायी कर्मचारी" कहा जाएगा) के लिए उत्तरदायी होता है। इस उत्तरदायी कर्मचारी की जिम्मेदारियों में निम्नलिखित शामिल हैं:

इस नीति द्वारा परिभाषित आंतरिक नियंत्रण प्रणाली का कार्यान्वयन और रखरखाव;

“ग्राहक पहचान प्रक्रिया (Client Identification Procedure)”, “लेन-देन निगरानी प्रक्रिया (Transaction Monitoring Procedure)” और इस नीति से संबंधित अन्य आंतरिक प्रक्रियाओं का कार्यान्वयन और नियंत्रण;

ग्राहकों की पहचान प्रक्रिया और उनके द्वारा किए गए लेन-देन की निगरानी करना;

कंपनी के प्रबंध साझेदार को मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रण और ग्राहकों के संदिग्ध लेन-देन से संबंधित मामलों की रिपोर्टिंग करना;

कंपनी के कर्मचारियों को एएमएल (AML) प्रशिक्षण प्रदान करना;

कंपनी में एएमएल नियंत्रण से संबंधित किसी भी अन्य कार्य को निष्पादित करना।

उत्तरदायी कर्मचारी को कंपनी के किसी भी कर्मचारी से उपरोक्त कार्यों को निष्पादित करने के लिए आवश्यक जानकारी/दस्तावेज़ माँगने और प्राप्त करने का अधिकार है।

अपनी जिम्मेदारियों को प्रभावी ढंग से निभाने हेतु, कंपनी उत्तरदायी कर्मचारी को सभी आवश्यक संसाधन प्रदान करती है, जिसमें उपयुक्त तकनीकी और आईटी उपकरण, तथा जानकारी, दस्तावेज़ आदि के सुरक्षित भंडारण हेतु व्यावसायिक डेटाबेस शामिल हैं।

उत्तरदायी कर्मचारी के साथ-साथ, मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रण प्रणाली की प्रभावशीलता की ज़िम्मेदारी कंपनी के प्रबंध साझेदारों की भी होती है। इसके अतिरिक्त, ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने में प्रत्यक्ष रूप से शामिल कर्मचारियों पर नियंत्रण के लिए अलग-अलग उपकरणों को लागू करने की जिम्मेदारी भी होती है।

6. जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (Risk Based Approach)

कंपनी के व्यवसाय में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण के जोखिम को कम करने और प्रबंधित करने हेतु अनुपातिक नीतियों, प्रक्रियाओं और नियंत्रणों की स्थापना और रखरखाव के उद्देश्य से एक प्रभावी जोखिम प्रबंधन प्रणाली विकसित की गई है।

कंपनी निम्नलिखित जोखिम कारकों को ध्यान में रखते हुए मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण के जोखिम की पहचान और मूल्यांकन के लिए उपयुक्त कदम उठाती है:

देश या भौगोलिक जोखिम
लेन-देन जोखिम
उत्पाद या सेवा जोखिम

6.1. देश या भौगोलिक जोखिम (Country or Geographic Risk)

कंपनी यह मानती है कि कुछ देश स्वाभाविक रूप से अन्य देशों की तुलना में अधिक मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण जोखिम पैदा करते हैं। देश या भौगोलिक जोखिम ग्राहक की नागरिकता, निवास या स्थान के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

किसी देश और उस देश के ग्राहकों को उच्च जोखिम वाला मानने के लिए, कंपनी अपने स्वयं के अनुभव का उपयोग करती है, साथ ही FATF और अन्य गैर-सरकारी संगठनों जैसी विश्वसनीय सूचनाओं के स्रोतों से प्राप्त जानकारी का भी संज्ञान लेती है, जो अधिकांश देशों में भ्रष्टाचार की धारणा से संबंधित उपयोगी मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

वे देश जो स्वाभाविक रूप से अधिक मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण जोखिम वाले माने जाते हैं, उन्हें इस नीति के अनुलग्नक #1 (Annex #1) में सूचीबद्ध किया गया है।

ग्राहक का देश या भौगोलिक जोखिम निर्धारित करने के लिए कंपनी निम्नलिखित तरीकों से जानकारी प्राप्त करती है:

ग्राहक द्वारा www.playwave.club और www.fortunejack.com तक पहुँचने के लिए उपयोग किए गए इंटरनेट प्रोटोकॉल (IP) एड्रेस की निगरानी करके।
ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए मोबाइल नंबर के माध्यम से देश की पुष्टि करके उसके स्थान और निवास की जांच करके।
ग्राहक की नागरिकता और निवास की पुष्टि इस नीति के अनुभाग 7.1 और 7.2 के अनुसार पहचान और सत्यापन प्रक्रिया के दौरान की जाती है।
यदि कोई ग्राहक इस नीति के अनुलग्नक #1 में सूचीबद्ध देशों का नागरिक या निवासी है, या उसका IP पता उन देशों में से किसी एक में स्थित है, तो उसे उच्च जोखिम श्रेणी में रखा जाता है और उस पर इस नीति के अनुभाग 7.5 में वर्णित विस्तारित ग्राहक जांच (Enhanced Due Diligence) लागू की जाती है।

6.2. लेन-देन जोखिम (Transaction Risk)

लेन-देन से संबंधित जोखिम ग्राहक को उसके द्वारा किए गए लेन-देन, खाता गतिविधियों, उत्पादों, सेवाओं और खेलों के आधार पर सौंपा जाता है। कंपनी इन सभी परिचालन पहलुओं को ध्यान में रखती है, जिन्हें मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण को सुविधाजनक बनाने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

कंपनी ने संभावित लेन-देन जोखिमों को कम करने के लिए निम्नलिखित आंतरिक नियंत्रण विकसित किए हैं:

शर्त लगाने की आवश्यकता (Wagering Requirement) – ग्राहक को अपनी क्रिप्टो-वॉलेट से कोई भी राशि निकालने के लिए, कंपनी की स्वीकृति प्राप्त करने हेतु, जमा राशि का कम से कम 2 गुना सट्टा/शर्त लगाने की आवश्यकता होती है।
ग्राहकों के बीच धन अंतरण (Transfers between customers) – ग्राहकों के लिए आपस में धन का स्थानांतरण प्रतिबंधित है।
एकाधिक क्रिप्टो-वॉलेट खाते (Multiple crypto-wallet accounts) – ग्राहकों के लिए कई क्रिप्टो-वॉलेट खाते खोलना प्रतिबंधित है, क्योंकि इसका दुरुपयोग करके खर्च के स्तर को छिपाया जा सकता है।
कंपनी ग्राहकों के क्रिप्टो-वॉलेट खातों के माध्यम से किए गए हर लेन-देन की निगरानी करती है। यह लेन-देन निगरानी प्रक्रिया कंपनी को आपस में जुड़े हुए लेन-देन की पहचान करने में सक्षम बनाती है, जिनका आगे विश्लेषण और निगरानी की जाती है। यदि इस निगरानी के आधार पर ग्राहक की उच्च जोखिम गतिविधि पहचानी जाती है, तो कंपनी ग्राहक को उच्च जोखिम श्रेणी में रखती है और इस नीति के अनुभाग 7.5 के अनुसार विस्तारित जांच (Enhanced Due Diligence) करती है।

कंपनी यह मानती है कि ग्राहकों के क्रिप्टो-वॉलेट खातों में क्रिप्टोकरेंसी स्वीकार करना एक उच्च जोखिम पैदा करता है, इसलिए इस जोखिम को कम करने के लिए कंपनी ने विशेष ब्लॉकचेन लेन-देन निगरानी सॉफ्टवेयर – “Chainalysis Know Your Transaction (KYT)” लागू किया है। KYT वास्तविक समय में स्क्रीनिंग प्रदान करता है ताकि संभावित उच्च जोखिम गतिविधियों की पहचान की जा सके और निकासी की प्रक्रिया या जमा की क्रेडिटिंग से पहले आवश्यक कार्रवाई की जा सके।

उच्च जोखिम वाले लेन-देन के उदाहरण निम्नलिखित हैं:

डार्कनेट बाजारों से जुड़ाव;
कॉइन मिक्सिंग / धन की उत्पत्ति या गंतव्य को छिपाना;
असहयोगी एक्सचेंज।

6.3. उत्पाद या सेवा जोखिम

उत्पाद या सेवा जोखिम में कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले विशिष्ट उत्पादों और सेवाओं की विशेषताओं और गुणों पर विचार शामिल होता है। कंपनी यह मानती है कि कुछ उत्पादों और सेवाओं में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी फंडिंग का जोखिम स्वाभाविक रूप से अधिक हो सकता है। ऐसे उत्पादों और सेवाओं में वे गेम शामिल हैं जिनमें दो या अधिक व्यक्ति एक-दूसरे के विरुद्ध, समान या लगभग समान दांव लगाते हैं।

जिन उत्पादों और सेवाओं में उपरोक्त विशेषताएं और गुण पाए जाते हैं, और जिन्हें उच्च जोखिम वाला माना जाता है, उन्हें उन्नत निगरानी के अधीन रखा जाता है ताकि उन गतिविधियों का पता लगाया जा सके, जहाँ ग्राहक कुछ गेम का दुरुपयोग करके जानबूझकर हारते हैं ताकि उस व्यक्ति को मूल्य स्थानांतरित किया जा सके जिसे वे धन भेजना चाहते हैं।

7. ग्राहक उचित परिश्रम (Customer Due Diligence - CDD)

इस नीति की मुख्य आवश्यकता यह है कि ग्राहकों की पहचान की जाँच की जाए, जिसे ग्राहक उचित परिश्रम या CDD कहा जाता है।

कंपनी निम्नलिखित स्थितियों में ग्राहकों पर CDD उपाय लागू करती है:

यदि ग्राहक कंपनी के साथ खोले गए और रखे गए अपने क्रिप्टो-वॉलेट से धन निकालने का लेनदेन करता है, जो संबंधित क्रिप्टोकरेंसी में एक बार में निकासी के रूप में USD 10,000.00 के समतुल्य से अधिक है, या यदि कैलेंडर माह के दौरान कुल मिलाकर निकासी USD 100,000.00 के समतुल्य से अधिक है;

यदि कंपनी को पहचान या सत्यापन के उद्देश्य से पहले से प्राप्त दस्तावेज़ों या जानकारी की सत्यता या पर्याप्तता पर संदेह होता है;

यदि कंपनी को मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण का संदेह होता है।

CDD उपायों में शामिल हैं:

ग्राहक की पहचान करना;

ग्राहक की पहचान को सत्यापित करना;

जहाँ लाभकारी मालिक (Beneficial Owner) कोई और हो जो ग्राहक नहीं है, वहां लाभकारी मालिक की पहचान करना और उसकी पहचान को सत्यापित करने के लिए उचित कदम उठाना ताकि कंपनी को संतुष्टि हो कि वह लाभकारी मालिक को जानती है;

व्यापार संबंध के उद्देश्य और उसकी संभावित प्रकृति का मूल्यांकन करना और जहां उपयुक्त हो, उस पर जानकारी प्राप्त करना।

जहाँ कोई व्यक्ति ग्राहक की ओर से कार्य करने का दावा करता है (जैसे कि एजेंट):

कंपनी यह सत्यापित करती है कि वह व्यक्ति ग्राहक की ओर से कार्य करने के लिए अधिकृत है;

उस व्यक्ति की पहचान करती है;

उस व्यक्ति की पहचान उन दस्तावेज़ों या सूचनाओं के आधार पर सत्यापित करती है, जो विश्वसनीय स्रोत से प्राप्त हों और जो न तो उस व्यक्ति से और न ही ग्राहक से संबंधित हों।

7.1. पहचान (Identification)

कंपनी अपने ग्राहकों की पहचान उनसे व्यक्तिगत जानकारी मांगकर करती है, जिसमें नाम, घर का पता और जन्म तिथि शामिल हो सकते हैं, या अन्य पहचान स्रोतों का उपयोग किया जा सकता है, जैसे:

पहचान दस्तावेज़, जैसे पासपोर्ट, पहचान पत्र (ID कार्ड) और ड्राइविंग लाइसेंस जो ग्राहक द्वारा प्रस्तुत किए गए हों;

पुष्टि के अन्य रूप, जिनमें विनियमित क्षेत्र (जैसे बैंक) के भीतर स्थित संस्थाओं से प्राप्त आश्वासन शामिल हो सकता है।

कंपनी ग्राहक से उनके पेशे, धन के स्रोत और आय के स्रोत के बारे में भी जानकारी प्राप्त कर सकती है। इस जानकारी का उपयोग कंपनी निगरानी प्रक्रिया के दौरान यह मूल्यांकन करने के लिए करती है कि ग्राहक का जुए का स्तर उसकी अनुमानित आय के अनुपात में है या नहीं, या फिर उसमें कोई संदेहास्पद बात है।

7.2. सत्यापन (Verification)

कंपनी ग्राहक से उनके पेशे, धन के स्रोत और आय के स्रोत के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकती है। इस जानकारी का उपयोग कंपनी निगरानी प्रक्रिया के दौरान यह मूल्यांकन करने के लिए करती है कि ग्राहक का जुए का स्तर उसकी अनुमानित आय के अनुपात में है या नहीं, या फिर यह संदिग्ध है।

ग्राहक की पहचान से संबंधित जानकारी का सत्यापन दस्तावेज़ों, डेटा और जानकारी के माध्यम से किया जाता है, जो ग्राहक से इलेक्ट्रॉनिक तरीकों से प्राप्त की जाती हैं। इस प्रक्रिया में कंपनी उन दस्तावेजों पर भरोसा करती है जो किसी अधिकारिक स्रोत द्वारा जारी किए गए हों और जिन्हें पहचान दस्तावेजों पर आधिकारिक व प्रकाशित दिशानिर्देशों के अनुरूप आंका जा सकता हो। केवल ऐसे दस्तावेज़ जो सरकारी विभागों और एजेंसियों द्वारा जारी किए गए हों और जिनमें एक फ़ोटोग्राफ हो, उन्हें विश्वसनीय माना जाता है। यदि दस्तावेज़ किसी विदेशी भाषा में हैं, तो कंपनी ग्राहक से अनुरोध करती है कि वे संबंधित अनुभागों का अनुवाद सुनिश्चित करें।

कंपनी निम्नलिखित स्रोतों से ग्राहक के पते की पुष्टि प्राप्त करती है:

किसी आधिकारिक विदेशी सरकारी स्रोत से;

प्रतिष्ठित पते निर्देशिका से;

उस देश में मनी लॉन्ड्रिंग के लिए विनियमित किसी व्यक्ति से (उदाहरण के लिए, कोई कैसीनो या बैंक), जहाँ ग्राहक निवास करता है, जो यह पुष्टि करता है कि ग्राहक उनके लिए जाना-पहचाना है और वह दिए गए विदेशी पते पर रहता या कार्य करता है।

दस्तावेज़ों की जाँच के साथ-साथ, कंपनी सत्यापन के लिए एक विश्वसनीय इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली का भी उपयोग करती है। यह प्रणाली कई स्रोतों और समय की अवधि से डेटा का उपयोग करके पहचान का संतोषजनक प्रमाण प्रदान करती है, और जानकारी की गुणवत्ता की जाँच के लिए गुणात्मक परीक्षणों को शामिल करती है, जिससे दी गई जानकारी की मजबूती का मूल्यांकन किया जा सके।

7.3. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (Politically Exposed Persons - PEPs)

दस्तावेज़ों की जाँच के साथ-साथ, कंपनी सत्यापन के लिए एक विश्वसनीय इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली का उपयोग करती है। यह प्रणाली कई स्रोतों और समय के साथ डेटा का उपयोग कर पहचान का संतोषजनक प्रमाण प्रदान करती है, और जानकारी की ताकत को आंकने के लिए गुणात्मक जांच शामिल करती है।

जब कंपनी इस नीति के सिद्धांतों के अनुसार ग्राहक की पहचान करती है, तब वह यह भी निर्धारित करती है कि क्या ग्राहक या उसका लाभकारी मालिक (Beneficial Owner) "राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति" (PEP) की श्रेणी में आता है या नहीं, जैसा कि इस नीति के अनुभाग 2 में परिभाषित किया गया है। जानकारी ग्राहक से प्राप्त की जाती है, साथ ही ग्राहक के नाम को सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्रोतों और/या समर्पित व्यावसायिक डेटाबेस में स्क्रीन करके भी जाँच की जाती है।

जहाँ कंपनी यह निर्धारित करती है कि कोई ग्राहक या संभावित ग्राहक एक PEP है, या किसी PEP का पारिवारिक सदस्य या ज्ञात करीबी सहयोगी है, वहाँ कंपनी:

उस ग्राहक को उच्च जोखिम (High Risk) श्रेणी में वर्गीकृत करती है;

उस ग्राहक से संबंधित उन्नत ग्राहक उचित परिश्रम (Enhanced Due Diligence) उपायों की सीमा का मूल्यांकन करती है;

व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के लिए वरिष्ठ प्रबंधन की स्वीकृति प्राप्त करती है;

उस व्यक्ति के साथ प्रस्तावित व्यावसायिक संबंध या लेन-देन में शामिल संपत्ति के स्रोत (Source of Wealth) और धन के स्रोत (Source of Funds) को स्थापित करने के लिए पर्याप्त उपाय करती है;

उस व्यक्ति के साथ व्यावसायिक संबंध की उन्नत सतत निगरानी करती है।

यदि कोई व्यक्ति, जो पहले PEP था, अब किसी प्रमुख सार्वजनिक पद पर आसीन नहीं है, तो कंपनी कम से कम 12 महीनों की अवधि तक उस व्यक्ति पर PEP से संबंधित आवश्यकताएं लागू करना जारी रखती है, उस तिथि से गिनती करते हुए जिस दिन वह व्यक्ति सार्वजनिक पद से हटता है।

7.4. सरलीकृत ग्राहक उचित परिश्रम उपाय (Simplified Customer Due Diligence Measures)

इस अनुभाग में परिभाषित उपाय केवल उन ग्राहकों पर लागू होते हैं जिन्हें कम या मध्यम जोखिम श्रेणी (Low or Medium Risk Category) में वर्गीकृत किया गया हो।

SDD उपायों के अनुसार, ग्राहक की पहचान उस पहचान संबंधी जानकारी के आधार पर की जाती है जो ग्राहक द्वारा इलेक्ट्रॉनिक संचार चैनलों के माध्यम से प्रदान की जाती है। इस विधि को लागू करते समय, कंपनी क्रिप्टो-वॉलेट खाता पंजीकरण प्रक्रिया के समय ग्राहक से निम्नलिखित जानकारी प्राप्त करती है:

ईमेल पता;

मोबाइल नंबर – केवल तब, जब ग्राहक बोनस कार्यक्रम में भाग लेने की इच्छा रखता हो।

SDD लागू करते समय ग्राहक की पहचान संबंधी दस्तावेज़ों की प्रतिलिपि प्राप्त करना और पहचान डेटा का सत्यापन आवश्यक नहीं होता है।

7.5. उन्नत ग्राहक उचित परिश्रम उपाय (Enhanced Customer Due Diligence Measures)

कंपनी निम्नलिखित परिस्थितियों में मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी फंडिंग के जोखिमों को प्रबंधित और कम करने के लिए आवश्यक CDD उपायों के अतिरिक्त उन्नत ग्राहक उचित परिश्रम (Enhanced Due Diligence) उपाय और उन्नत सतत निगरानी (Enhanced Ongoing Monitoring) लागू करती है:

किसी भी स्थिति में जहाँ कंपनी यह पहचानती है कि मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी फंडिंग का उच्च जोखिम है;

किसी भी व्यावसायिक संबंध या लेन-देन में, जहाँ ग्राहक उच्च-जोखिम वाले तीसरे देश में स्थित है जैसा कि इस नीति के Annex 1 में सूचीबद्ध किया गया है;

यदि कंपनी ने यह निर्धारित किया है कि कोई ग्राहक या संभावित ग्राहक एक PEP (राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति), या PEP का पारिवारिक सदस्य या ज्ञात करीबी सहयोगी है;

किसी भी स्थिति में जहाँ कंपनी को पता चलता है कि ग्राहक ने झूठे या चुराए गए पहचान दस्तावेज़ या जानकारी प्रस्तुत की है और कंपनी उस ग्राहक के साथ लेन-देन जारी रखने का प्रस्ताव रखती है;

किसी भी स्थिति में जहाँ कोई लेन-देन जटिल या असामान्य रूप से बड़ा है, या लेन-देन का कोई असामान्य पैटर्न है, और उस लेन-देन का कोई स्पष्ट आर्थिक या कानूनी उद्देश्य नहीं है;

किसी भी अन्य मामले में, जिसकी प्रकृति से मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी फंडिंग का उच्च जोखिम उत्पन्न हो सकता है।

इन उन्नत उपायों में शामिल हैं:

लेन-देन की पृष्ठभूमि और उद्देश्य की, यथासंभव, जांच करना;

उस व्यावसायिक संबंध की निगरानी की तीव्रता और प्रकृति को बढ़ाना जिसमें लेन-देन किया गया है, यह निर्धारित करने के लिए कि वह लेन-देन या संबंध संदिग्ध प्रतीत होता है या नहीं;

दी गई या उपलब्ध कराई गई जानकारी को सत्यापित करने के लिए स्वतंत्र और विश्वसनीय स्रोतों से अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करना;

ग्राहक की पृष्ठभूमि, स्वामित्व और वित्तीय स्थिति तथा लेन-देन में शामिल अन्य पक्षों को बेहतर तरीके से समझने के लिए अतिरिक्त उपाय करना;

यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाना कि लेन-देन व्यावसायिक संबंध के उद्देश्य और प्रस्तावित प्रकृति के अनुरूप है;

व्यावसायिक संबंध की निगरानी को बढ़ाना, जिसमें लेन-देन की अधिक बारीकी से जांच करना शामिल है;

ग्राहक के साथ किसी भी इलेक्ट्रॉनिक संचार माध्यम द्वारा वीडियो या वॉइस कॉल करना।

7.6. प्रतिबंध सूचियों के विरुद्ध ग्राहकों की जांच (Screening the Customers against the Sanctions Lists)

जब कंपनी इस नीति के सिद्धांतों के अनुसार ग्राहक की पहचान कर लेती है, तो वह अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबंध सूची (International Sanction Lists) में ग्राहक के नाम की जांच करती है।

कंपनी ग्राहकों के नामों की जांच के लिए समर्पित व्यावसायिक डेटाबेस का उपयोग करती है।

यदि प्रतिबंधित नाम से कोई मेल पाया जाता है, तो व्यावसायिक संबंध स्थापित करने की प्रक्रिया तुरंत रोक दी जाती है और मामला जिम्मेदार कर्मचारी द्वारा विश्लेषण किया जाता है। विश्लेषण और अतिरिक्त प्राप्त जानकारी के आधार पर, जिम्मेदार कर्मचारी यह निर्णय लेता है कि लेन-देन/व्यावसायिक संबंध को कैसे आगे बढ़ाया जाए।

यदि लेन-देन में शामिल कोई भी पक्ष आतंकवादियों की सूची में है, तो जिम्मेदार कर्मचारी को तुरंत वरिष्ठ प्रबंधन को सूचित करना चाहिए। ऐसे मामलों में ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध को तत्काल समाप्त कर दिया जाता है और वरिष्ठ प्रबंधन यह निर्णय लेता है कि मामले को संबंधित सार्वजनिक प्राधिकरणों को रिपोर्ट किया जाए या नहीं।

8. लेन-देन को रोकना या व्यावसायिक संबंध समाप्त करना (Ceasing Transaction or Terminating Business Relationship)

जहां कंपनी किसी विशेष ग्राहक के संबंध में आवश्यक CDD उपाय लागू करने में असमर्थ होती है, वहाँ कंपनी:

ग्राहक के लिए या उसके माध्यम से क्रिप्टो-वॉलेट खाता द्वारा कोई लेन-देन नहीं करती है;

ग्राहक के साथ कोई व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं करती है;

ग्राहक के साथ मौजूदा किसी भी व्यावसायिक संबंध को समाप्त कर देती है।

जब कंपनी लेन-देन के लिए निर्धारित CDD सीमा तक पहुँचने के समय किसी विशेष ग्राहक के संबंध में आवश्यक ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) उपायों को पूरा करने में असमर्थ होती है, और इसलिए ग्राहक के साथ लेन-देन को रोकना या व्यावसायिक संबंध को समाप्त करना आवश्यक होता है, तब कंपनी निम्नलिखित प्रक्रिया अपनाती है:

जैसे ही CDD सीमा तक पहुँचा जाता है, कंपनी ग्राहक को देय सभी धनराशि को एक ऐसे खाते (या समतुल्य व्यवस्था) में रखती है जिससे कोई निकासी नहीं की जा सकती;

जब तक CDD पूरा नहीं होता, आगे के सभी डिपॉजिट भी उसी खाते में जमा होते हैं और वे भी लॉक रहते हैं;

उस खाते से सट्टे (बेट्स) लगाए जा सकते हैं, लेकिन कोई भी जीत तब तक लॉक रहती है जब तक CDD प्रक्रिया पूरी नहीं हो जाती;

एक बार CDD पूरा हो जाने के बाद, खाता अनलॉक कर दिया जाता है और व्यवसाय सामान्य रूप से जारी रहता है।

यदि धन वापसी (Refund) किसी अन्य खाते में की जानी है (चाहे आंशिक रूप से या पूरी तरह से), तो उस लेन-देन का जोखिम मूल्यांकन किया जाता है, जिसमें निम्नलिखित जानकारी को ध्यान में रखा जाता है:

एकाधिक गंतव्य (Multiple Destinations) – क्या ग्राहक अनुरोध कर रहा है कि धनराशि कई खातों में भेजी जाए?

उच्च जोखिम वाले गंतव्य (High Risk Destination) – क्या ग्राहक अनुरोध कर रहा है कि धनराशि उस देश में लौटाई जाए जहाँ मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी फंडिंग का उल्लेखनीय खतरा है?

कंपनी ऐसे मामलों की सतत निगरानी करती है और यदि आवश्यक हो तो सार्वजनिक और निजी क्षेत्र में संबंधित धोखाधड़ी निगरानी सेवाओं के माध्यम से निष्कर्षों की रिपोर्टिंग पर विचार करती है।

जब ग्राहक कंपनी के साथ पहली बार पंजीकरण करता है, उसी समय उपरोक्त प्रक्रियाओं से उसे पूरी तरह अवगत कराया जाता है, ताकि बाद में किसी प्रकार की गलतफहमी न हो।

9. रिकॉर्ड संधारण (Record Keeping)

कंपनी ने रिकॉर्ड संधारण की एक प्रक्रिया लागू की हुई है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि एक ऑडिट ट्रेल (audit trail) उपलब्ध हो, जो किसी भी कानून प्रवर्तन एजेंसी द्वारा की जाने वाली वित्तीय जांच में सहायता कर सके।

कंपनी की रिकॉर्ड संधारण प्रक्रिया इस नीति से संबंधित निम्नलिखित क्षेत्रों में रिकॉर्ड को कवर करती है:

उस तरीके का विवरण जिससे जिम्मेदार कर्मचारी द्वारा अनुपालन की निगरानी की गई है;

जिम्मेदार कर्मचारी द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग/आतंकवादी वित्तपोषण (AML/CTF) कार्यों का वितरण (delegation);

वरिष्ठ प्रबंधन को जिम्मेदार कर्मचारी की रिपोर्ट्स;

ग्राहक की पहचान और सत्यापन से संबंधित जानकारी;

व्यावसायिक संबंधों से संबंधित सहायक रिकॉर्ड्स;

कर्मचारियों के प्रशिक्षण के रिकॉर्ड्स।

कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि ऊपर सूचीबद्ध जानकारी, दस्तावेज़ और लेन-देन के साक्ष्य लेन-देन किए जाने की तिथि से पाँच वर्षों तक संरक्षित किए जाएँगे।

जानकारी को इस प्रकार रिकॉर्ड, सुव्यवस्थित और संग्रहित किया जाता है कि आवश्यकता पड़ने पर उसे सबसे कम समय में ढूंढा और पुनः प्राप्त किया जा सके।

10. कर्मचारी चयन और प्रशिक्षण (Staff Selection and Training)

यह ध्यान में रखते हुए कि मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण में अक्सर जुए से संबंधित ऑपरेटरों के कर्मचारी सहायता करते हैं, कंपनी भर्ती प्रक्रिया में उम्मीदवारों की पहचान के लिए कड़े उपाय अपनाती है। इस प्रक्रिया में उम्मीदवार की प्रतिष्ठा, योग्यता और ईमानदारी पर विशेष ध्यान दिया जाता है।

कंपनी का प्रत्येक कर्मचारी, जो ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने की प्रक्रिया में भाग लेता है, उसे नियुक्ति के एक महीने के भीतर व्यक्तिगत रूप से प्रशिक्षण दिया जाता है और प्रत्येक वर्ष उसका पुनः प्रशिक्षण (retraining) किया जाता है। कंपनी का जिम्मेदार कर्मचारी कम से कम वर्ष में एक बार पेशेवर प्रशिक्षण में भाग लेता है। यह प्रशिक्षण इस नीति द्वारा परिभाषित दायित्वों के प्रति कर्मचारियों की जागरूकता बढ़ाने के उद्देश्य से उपयुक्त स्तर का होता है।

कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि संबंधित कर्मचारी निम्न बातों से अवगत हों और उन्हें समझें:

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण की रोकथाम के लिए कंपनी की नीतियों और प्रक्रियाओं के अंतर्गत उनकी जिम्मेदारियाँ;

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम, जिनका सामना कंपनी और उसके प्रत्येक उत्पाद तथा सेवा को करना पड़ता है;

उन जोखिमों के प्रबंधन के लिए कंपनी की प्रक्रियाएँ;

जिम्मेदार कर्मचारी की पहचान, भूमिका और जिम्मेदारियाँ, और उसकी अनुपस्थिति में क्या किया जाना चाहिए;

कंपनी ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) कैसे करती है;

PEPs (राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति), उनके पारिवारिक सदस्यों और ज्ञात करीबी सहयोगियों की पहचान कैसे की जाएगी, और कैसे यह पहचाना जाएगा कि कौन-से PEPs अपेक्षाकृत अधिक जोखिम प्रस्तुत करते हैं और कौन-से अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले हैं।

11. नए उत्पादों और सेवाओं की स्वीकृति (Approval of New Products and Services)

यदि कंपनी ग्राहकों के लिए नए उत्पाद या सेवाएं डिज़ाइन करती है या मौजूदा उत्पादों या सेवाओं में महत्वपूर्ण परिवर्तन करती है, तो ऐसे किसी भी परिवर्तन को लागू करने से पहले मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से संबंधित जोखिम का मूल्यांकन कंपनी द्वारा किया जाएगा। इस जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया में जिम्मेदार कर्मचारी भाग लेते हैं, और उत्पाद/सेवा के अंतिम डिज़ाइन की स्वीकृति से पहले उनकी सिफारिशों को ध्यान में रखा जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम का मूल्यांकन तब भी अनिवार्य है, जब कंपनी:

सेवाओं का विभाजन (segmentation of services) करने पर विचार कर रही हो; या

किसी मध्यवर्ती कंपनी (intermediary company) के उपयोग पर विचार कर रही हो।

परिशिष्ट #1 – उच्च जोखिम वाले देश (High Risk Countries)