AML Քաղաքականություն
Վերջին թարմացումը՝ 2025 թ. մայիսի 29-ին
1. Ներածություն
PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitada-ն Կոստա Ռիկայի օրենսդրությամբ հիմնադրված ընկերություն է, ընկերության գրանցման համարը՝ CE-2024-206981, գրանցված հասցեն՝ Կոստա Ռիկա, Սան Խոսե, Սանտա Անա, Պոզոս, Ալտո դե Լաս Պալոմաս, Պլազա Պանորամա Յունիք Լո և Բիզնես գրասենյակներ։ Ընկերության նպատակը բոլոր տեսակի հեռավար խաղատնային գործունեության կազմակերպումն, շուկայավարումը, խթանումը, կառավարումը, աջակցությունը և շահագործումն է, ներառյալ՝ բոլոր տեսակի խաղերը, խաղադրույքները և խաղադրույքների փոխանակման այլ գործառնությունները, ինտերակտիվ կազինոները, բինգոները, լոտոները, պոկերը և այլ ինտերակտիվ խաղեր։
Ընկերությունը տիրապետում և շահագործում է առցանց կազինոները՝ www.playwave.club և www.fortunejack.com։
Գործունեությունը բիզնեսի էթիկայի պահանջներին լիովին համապատասխան իրականացնելու նպատակով ընկերությունը մշակել է «Հակաապօրինի գումարների լվացման» քաղաքականություն՝ www.playwave. ակումբը և www.fortunejack.com (այսուհետ՝ քաղաքականություն), որը հիմնված է միջազգային լավագույն փորձերի և ստանդարտների վրա, այդ թվում՝ Ֆինանսական գործողությունների հանձնախմբի (FATF) առաջարկությունների և Եվրոպական Միության (ԵՄ) 2015/849 թ. չորրորդ տնօրինության իրավական և կարգավորող պահանջների վրա։
Այս քաղաքականության նպատակը ընկերության համար փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման հետ կապված ռիսկերը նվազեցնելու համար անհրաժեշտ ընթացակարգեր և վերահսկողություններ մշակելն ու կիրառելն է։
Քաղաքականությունը հաստատվում է ընկերության գործող տնօրենի կողմից՝ քաղաքականության առաջին էջի վերին մասում նշված ամսաթվով, և ենթակա է տարեկան վերանայման, անհրաժեշտության դեպքում։
2. Տերմինների սահմանումներ
Փողերի լվացում - ապօրինի եկամուտների օրինականացում (ձեռքբերում, օգտագործում, փոխանցում կամ այլ գործողություն), ինչպես նաև դրանց իրական ծագումը, սեփականատերը կամ տիրապետողը և/կամ սեփականության իրավունքները թաքցնելը կամ ծածկելը և/կամ նման գործողություն կատարելու փորձը;Ահաբեկչության ֆինանսավորում - ցանկացած գործարք, որը կատարվում է ուղղակի կամ անուղղակիորեն, ցանկացած անձի կողմից, ցանկացած օրինականությանը հակասող և դիտավորությամբ (անկախ գումարի չափից) ուղղված միջոցներ ստանալու կամ հավաքելու, որոնք նախատեսված են ահաբեկչության և/կամ ահաբեկչական գործողությունների ֆինանսավորման համար։ Որոշ դեպքերում այն կարող է տարածվել նաև օրինական աղբյուրներից ստացված միջոցների վրա;
Օրինականությանը հակասող եկամուտ – անօրինական և/կամ չփաստաթղթավորված գույք, որը պատկանում է կամ գտնվում է անձի տիրապետման տակ;Բիզնես հարաբերություն - ընկերության և հաճախորդի միջև բիզնես, մասնագիտական կամ առևտրային հարաբերություն, որը ծագում է ընկերության գործունեության արդյունքում և գոյություն ունի այն պահին, երբ հաստատվում է կապը։ Այդպիսի հարաբերություն է առաջանում, երբ հաճախորդը ընկերությունում գրանցում է կրիպտոարժույթի դրամապանակի հաշիվ;
Նույնականացում – հաճախորդի վերաբերյալ այնպիսի տեղեկատվություն ստանալ, որը թույլ է տալիս անհրաժեշտության դեպքում անձին առանձնացնել մյուսներից։
Հաստատում - փաստաթղթերի կամ տեղեկատվության հիման վրա հաճախորդի նույնականացման ստուգում։ Պաշտոնական մարմնի կողմից տրամադրված կամ մատչելի դարձված փաստաթղթերը բավարար են ստուգման նպատակով։
Կասկածելի գործարք – գործարք (անկախ գործարքի գումարից և տեսակից), որի առնչությամբ առկա են հիմնավոր կասկածներ, որ գործարքը կատարվել է ապօրինի եկամուտների օրինականացման նպատակով և/կամ որ գույքը (ներառյալ միջոցները), որի հիման վրա կատարվել է գործարքը, ձեռք է բերվել կամ ծագել է հանցավոր գործունեությունից,
և/կամ գործարքը կատարվել է ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով (գործարքի կողմը կամ գործարքի գումարի աղբյուրը կասկածելի է, կամ առկա են այլ հիմքեր, որոնց հիման վրա գործարքը կարող է համարվել կասկածելի), կամ գործարքի որևէ կողմ ընդգրկված է ահաբեկիչների կամ ահաբեկչությանը աջակցող անձանց ցուցակում և/կամ կարող է նրանց հետ կապ ունենալ, և/կամ գործարքի գումարը կարող է կապված լինել ահաբեկչության հետ կամ օգտագործվել ահաբեկչության նպատակներով,
ահաբեկչական գործողությունների, կամ ահաբեկիչների կամ ահաբեկչական կազմակերպությունների կամ ահաբեկչության ֆինանսավորմամբ զբաղվող սուբյեկտների կողմից, կամ գործարքի կողմի իրավական կամ փաստացի հասցեն կամ բնակության վայրը գտնվում է բարձր ռիսկային երկրում, կամ գործարքի գումարը փոխանցվում է բարձր ռիսկային երկրից կամ դեպի բարձր ռիսկային երկիր;
Քաղաքականապես ազդեցիկ անձ - անհատ, որին վստահված են նշանավոր հանրային լիազորություններ, բացառությամբ միջին կամ ավելի ցածր կարգի պաշտոնյաների, ներառյալ հետևյալ անձինք՝
Պետությունների ղեկավարներ, կառավարության ղեկավարներ, նախարարներ և նախարարների տեղակալներ կամ օգնականներ;
Խորհրդարանների կամ նմանատիպ օրենսդիր մարմինների անդամներ;
Քաղաքական կուսակցությունների ղեկավար մարմինների անդամներ;
Վերագույն դատարանների, սահմանադրական դատարանների կամ այլ բարձր մակարդակի դատական մարմինների անդամներ, որոնց որոշումները հետագա բողոքարկման ենթակա չեն, բացառությամբ բացառիկ դեպքերի;Հաշվիչ պալատների կամ կենտրոնական բանկերի խորհուրդների անդամներ;
Դեսպաններ, գործերի հավատարմատարներ և զինված ուժերի բարձր պաշտոնյաներ;
Պետական ձեռնարկությունների վարչական, ղեկավարական կամ հսկիչ մարմինների անդամներ;
Միջազգային կազմակերպության տնօրեններ, փոխտնօրեններ և խորհրդի կամ համարժեք պաշտոնի անդամներ:
Հետևյալ անձինք նույնպես համարվում են քաղաքականապես ազդեցիկ անձինք վերոհիշյալ անձանց հետ ունեցած իրենց հարաբերության կամ ասոցիացիայի հիմքով՝
3. Ներքին հսկողության համակարգ
Վերոհիշյալ անձանց ընտանիքի անդամները, այդ թվում՝ ամուսինը, զուգընկերը, երեխաները և նրանց ամուսինները կամ զուգընկերները, ինչպես նաև ծնողները;
Վերոհիշյալ անձանց հայտնի մտերիմ գործընկերները, այդ թվում՝ այն անձինք, որոնց հետ նրանք ունեն իրավաբանական անձի կամ իրավական համաձայնագրի համատեղ շահառու սեփականություն, որոնց հետ առկա են սերտ գործարար հարաբերություններ, կամ որոնք հանդիսանում են PEP-ի օգտին ստեղծված իրավաբանական անձի կամ համաձայնագրի միակ շահառու սեփականատերը։
Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման կանխարգելման նպատակով ընկերությունում գործում է արդյունավետ ներքին հսկողության համակարգ, որը բաղկացած է հետևյալ բաղադրիչներից՝
Ներքին քաղաքականություն և ընթացակարգեր;
Աշխատակիցների պատասխանատվություններ;
Ռիսկերի վրա հիմնված մոտեցում;
Հաճախորդների պատշաճ ստուգում (CDD);
Գործարքի դադարեցում կամ գործարար հարաբերության ավարտում;
Տվյալների պահպանություն;
Աշխատակիցների ընտրություն և վերապատրաստում;
Նոր ապրանքների և ծառայությունների հաստատում:
4. Ներքին քաղաքականություն և ընթացակարգեր
Այս քաղաքականությունը հանդիսանում է ներքին հսկողության համակարգի հիմքը, որը սահմանում է փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման կանխարգելման ընդհանուր սկզբունքները, պատասխանատվությունները և հսկողության մեխանիզմները։ Այս քաղաքականությանը հավելյալ, ընկերությունում գործում են լրացուցիչ ներքին ընթացակարգեր, որոնք սահմանում են մանրամասն հսկողության մեխանիզմներ։
Այս քաղաքականության 7-րդ բաժնում նկարագրված «Հաճախորդի պատշաճ ստուգման» ընթացակարգը հանդիսանում է քաղաքականության անբաժանելի մասը, որը հիմք է հանդիսանում հաճախորդների նույնականացման, ստուգման և շարունակական մոնիթորինգի գործընթացի համար։ Բացի դրանից, ընկերությունում գործում են առանձին «Հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգ» և «Գործարքների մոնիթորինգի ընթացակարգ», որոնք տրամադրում են մանրամասն օպերատիվ ցուցումներ գործարար հարաբերություններ հաստատելու համար։
Այս քաղաքականությունը հասանելի է բոլոր աշխատակիցների և այն երրորդ կողմերի համար, որոնց հետ ընկերությունը կնքում է պայմանագրեր, եթե տվյալ երրորդ կողմը դիմում է դրա համար, մինչդեռ օպերատիվ ընթացակարգերը հասանելի են միայն ներքին օգտագործման համար:
5. Աշխատակիցների պարտականությունները
Ընկերությունը նշանակում է կառավարող բաժնետիրոջը որպես պատասխանատու պաշտոնյա՝ այս քաղաքականության պահանջների պահպանման նկատմամբ հսկողություն իրականացնելու համար:Ընկերությունը նաև նշանակում է աշխատակցի կամ վարձում է համապատասխան արտահանձնման ընկերություն՝ պատասխանատու փողերի լվացման վերահսկման համար (այսուհետ՝ պատասխանատու աշխատակից), որի պարտականությունների մեջ են մտնում հետևյալը՝
Այս քաղաքականությամբ սահմանված ներքին հսկողության համակարգի ներդրումն ու պահպանումը;
«Հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգի», «Գործարքների մոնիթորինգի ընթացակարգի» և այս քաղաքականությանը առնչվող այլ ներքին ընթացակարգերի ներդրումն ու վերահսկումը;
Հաճախորդների նույնականացման գործընթացի և կատարված գործարքների մոնիթորինգ;
Ընկերության համապատասխան պատասխանատու բաժնետիրոջը հաշվետվություն ներկայացնելը փողերի լվացման դեմ վերահսկողության միջոցառումների և հաճախորդների կասկածելի գործարքների վերաբերյալ;
Ընկերության աշխատակիցների համար փողերի լվացման դեմ (AML) վերապատրաստում անցկացնելը;
Ընկերությունում փողերի լվացման դեմ վերահսկողության միջոցառումների հետ կապված ցանկացած այլ գործառույթի իրականացումը։
Պատասխանատու աշխատակիցը իրավունք ունի պահանջել և ստանալ ընկերության ցանկացած աշխատակցից վերոնշյալ գործառույթների իրականացման համար անհրաժեշտ ցանկացած տեղեկատվություն/փաստաթուղթ։
Իր գործառույթները արդյունավետ իրականացնելու նպատակով ընկերությունը պատասխանատու աշխատակցին տրամադրում է բոլոր անհրաժեշտ ռեսուրսները, այդ թվում՝ համապատասխան տեխնիկական և ՏՏ գործիքներ և առևտրային տվյալների բազաներ՝ տեղեկատվության, փաստաթղթերի և այլնի անվտանգ պահպանման համար։
Պատասխանատու աշխատակցի հետ մեկտեղ, փողերի լվացման վերահսկման համակարգի արդյունավետության պատասխանատվությունը ընկերության կառավարող բաժնետերերի վրա է։ Բացի այդ, վերահսկողության առանձին գործիքների ներդրման պատասխանատվությունը կրում են այն աշխատակիցները, որոնք անմիջականորեն ներգրավված են հաճախորդների հետ գործարար հարաբերություններ հաստատելու գործում։
6. Ռիսկերի վրա հիմնված մոտեցում
Ընկերության բիզնեսին առնչվող փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը մեղմելու և կառավարելու համար համաչափ քաղաքականություններ, ընթացակարգեր և վերահսկողություններ սահմանելու և պահպանելու նպատակով ընկերությունը մշակել է արդյունավետ ռիսկերի կառավարման համակարգ։Ընկերությունը ձեռնարկում է համապատասխան քայլեր՝ փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը հայտնաբերելու և գնահատելու համար՝ հաշվի առնելով հետևյալ ռիսկային գործոնները՝
Երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկ;
Գործարքի ռիսկ;
Ապրանքի կամ ծառայության ռիսկ.
6.1. Երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկ
Ընկերությունը ենթադրում է, որ որոշ երկրներ բնույթով ավելի բարձր ռիսկ են ներկայացնում փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման առումով, քան մյուսները։ Երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկը սահմանվում է՝ ելնելով հաճախորդի քաղաքացիության, բնակության կամ գտնվելու երկրի հիմքով։ Երկրի և տվյալ երկրից ժամանող հաճախորդների ավելի բարձր ռիսկայնությունը որոշելու համար ընկերությունը հիմնվում է իր սեփական փորձի վրա և հաշվի է առնում բազմաթիվ այլ հուսալի տեղեկատվության աղբյուրներ, ինչպիսիք են FATF-ի և ոչ կառավարական կազմակերպությունների տրամադրած տվյալները, որոնք կարող են օգտակար ուղեցույց ծառայել մեծամասնություն երկրներում կոռուպցիայի վերաբերյալ ընկալումների համար:
Այս քաղաքականության հավելված #1-ում թվարկված են այն երկրները, որոնք համարվում են փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման առումով բնականաբար ավելի բարձր ռիսկ ներկայացնող:
Հաճախորդի երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկերը պարզելու համար ընկերությունը ստանում է հաճախորդի գտնվելու վայրի մասին տեղեկատվություն՝ վերահսկելով հաճախորդի կողմից ընկերության խաղային հարթակներ մուտք գործելու համար օգտագործվող ինտերնետային պրոտոկոլի (IP) հասցեները՝ www.playwave.club և www.fortunejack.com։ Ընկերությունը նաև ստուգում է հաճախորդի գտնվելու վայրն ու բնակության հասցեն՝ հաճախորդի կողմից նշված բջջային հեռախոսահամարի միջոցով երկիրը պարզելով։ Ընկերությունը նույնպես պարտավոր է պարզել հաճախորդի քաղաքացիությունը և բնակության վայրը նույնականացման և ստուգման գործընթացում՝ ըստ այս քաղաքականության 7.1. և 7.2. բաժինների։ Եթե հաճախորդը քաղաքացի է կամ բնակիչ է, կամ նրա IP հասցեն գտնվում է այս քաղաքականության հավելված #1-ում նշված որևէ երկրում, նրան վերապահվում է բարձր ռիսկային կատեգորիա և ենթակա է այս քաղաքականության 7.5. բաժնում նկարագրված խորացված ստուգմանը։
6.2. Գործարքի ռիսկ
Գործարքների հետ կապված ռիսկը հաճախորդին վերագրվում է՝ ելնելով այն գործարքներից, հաշվի գործունեությունից, ապրանքներից, ծառայություններից և խաղերից, որոնցում նա ներգրավված է։ Ընկերությունը հաշվի է առնում վերոհիշյալ օպերացիոն ասպեկտները, որոնք կարող են օգտագործվել փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով։Ընկերությունը մշակել է հետևյալ ներքին հսկողությունները հնարավոր գործարքային ռիսկերը մեղմելու համար՝
Խաղադրույքների պահանջ – հաճախորդը պարտավոր է կատարել խաղադրույքներ՝ նրա ավանդի կրկնակի չափով, որպեսզի ստանա ընկերության հավանությունը ընկերությունում գրանցված իր կրիպտո-պորտֆելից ցանկացած գումար դուրս բերելու համար;
Հաճախորդների միջև փոխանցումներ – հաճախորդների համար սահմանափակված է միմյանց միջև միջոցներ փոխանցելը;
Բազմակի կրիպտո-wallet հաշիվներ – հաճախորդների համար սահմանափակված է բազմակի կրիպտո-wallet հաշիվներ բացելը, որոնք կարող են չարաշահվել ծախսերի մակարդակը թաքցնելու համար։
Ընկերությունը վերահսկում է հաճախորդների կրիպտո-wallet հաշիվներով կատարվող յուրաքանչյուր գործարքը։ Գործարքների մոնիթորինգի գործընթացը ընկերությանը հնարավորություն է տալիս հայտնաբերել փոխկապակցված գործարքները, որոնք հետագայում վերլուծվում և վերահսկվում են։ Եթե այս մոնիթորինգի հիման վրա պարզվի, որ հաճախորդի գործունեությունը բարձր ռիսկային է, ընկերությունը հաճախորդին դասակարգում է բարձր ռիսկային կատեգորիայի և իրականացնում է ընդլայնված ստուգումներ, ինչպես նկարագրված է այս քաղաքականության 7.5 բաժնում։
Ընկերությունը համարում է, որ հաճախորդների կրիպտո-wallet հաշիվներում կրիպտոարժույթներ ընդունելը ներկայացնում է ավելի բարձր ռիսկ, ուստի ներդրել է հատուկ բլոկչեյն գործարքների մոնիթորինգի ծրագրային ապահովում՝ «Chainalysis Know Your Transaction» (KYT), այդ ռիսկը մեղմելու համար։ KYT-ն իրական ժամանակում իրականացնում է ստուգումներ՝ պոտենցիալ բարձր ռիսկային գործունեությունը հայտնաբերելու համար և ընկերությանը հնարավորություն է տալիս ձեռնարկել համապատասխան միջոցառումներ նախքան միջոցների դուրսբերման կամ ավանդների մուտքագրման գործընթացը։
Ահա բարձր ռիսկային գործարքների օրինակներ՝
Դարքնեթ շուկաների հետ կապ;
Մետաղադրամների խառնում/միջոցների ծագման կամ նպատակակետի անորոշացում;
Չհամագործակցող փոխանակման հարթակներ։
6.3. Ապրանքի կամ ծառայության ռիսկ
Ապրանքի կամ ծառայության ռիսկը ներառում է ընկերության կողմից առաջարկվող առանձնացված ապրանքների և ծառայությունների առանձնահատկությունների և բնութագրերի հաշվի առնելը։ Ընկերությունը ենթադրում է, որ որոշ ապրանքներ և ծառայություններ կարող են բնույթով ավելի բարձր ռիսկ ներկայացնել փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման առումով, քան մյուսները։ Այսպիսի ապրանքներն ու ծառայությունները ներառում են խաղեր, որոնց դեպքում երկու կամ ավելի անձինք կատարում են հակադիր, հավասար կամ գրեթե հավասար խաղադրույքներ հավասար (even) կամ մոտ հավասար (near even) արդյունքների վրա։
Վերոհիշյալ հատկանիշներով և բնութագրերով ապրանքներն ու ծառայությունները, որոնք համարվում են բարձր ռիսկային, ենթակա են խորացված մոնիթորինգի՝ հայտնաբերելու այն գործողությունները, երբ հաճախորդները չարաշահում են որոշ խաղեր՝ արժեք փոխանցելու նպատակով՝ դիտավորյալ պարտվելով այն անձին, որին ցանկանում են փոխանցել միջոցները։
7. Հաճախորդի պատշաճ ստուգում (CDD)
Այս քաղաքականության հիմնական պահանջը հաճախորդների ինքնության ստուգումն է, որը հայտնի է որպես հաճախորդի պատշաճ ստուգում կամ CDD։
Ընկերությունը կիրառում է CDD միջոցառումներ հաճախորդների նկատմամբ, եթե՝
Հաճախորդը կատարում է ֆիատ արժույթի գործարքներ, օրինակ՝ ավանդադրումներ կամ դուրսբերումներ, որի դեպքում Ընկերությունը կարող է կիրառել CDD միջոցառումներ, ինչպիսիք են «Գիտակցիր քո հաճախորդին» (KYC) ընթացակարգերը։CDD միջոցառումները ներառում են՝
Հաճախորդը կատարում է ընկերությունում բացված և պահվող իր կրիպտո-պորտֆելից միջոցների դուրսբերման գործարք, որը մեկանգամյա գործարքով գերազանցում է 10 000 ԱՄՆ դոլարը կամ համապատասխան կրիպտոարժույթի համարժեքը, կամ գերազանցում է 100 000 ԱՄՆ դոլարը կամ համապատասխան կրիպտոարժույթի համարժեքը՝ եթե դուրսբերումը կատարվում է ընդհանուր առմամբ մեկ օրացուցային ամսվա ընթացքում;
Ընկերությունը կասկածում է նույնականացման կամ ստուգման նպատակներով նախկինում ստացված փաստաթղթերի կամ տեղեկությունների իսկությունը կամ բավարարությունը;
Ընկերությունը կասկածում է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման մեջ։
Հաճախորդի նույնականացում;
Հաճախորդի ինքնության ստուգում;
Երբ առկա է շահառու սեփականատեր, որը հաճախորդը չէ, շահառու սեփականատիրոջ նույնականացում և համապատասխան միջոցառումների ձեռնարկում նրա ինքնությունը ստուգելու համար, որպեսզի ընկերությունը համոզված լինի, որ գիտի, թե ով է շահառու սեփականատերը;
Գործարար հարաբերության նպատակի և նախատեսվող բնույթի վերաբերյալ տեղեկատվության գնահատում և, անհրաժեշտության դեպքում, ստացում։Երբ անձը պնդում է, որ գործում է հաճախորդի անունից (օրինակ՝ որպես գործակալ), ընկերությունը՝
Հաստատում է, որ տվյալ անձը լիազորված է գործել հաճախորդի անունից
Նույնականացնում է անձին;
Հաստատում է անձի ինքնությունը փաստաթղթերի կամ տեղեկությունների հիման վրա, որոնք, երկու դեպքում էլ, ստացվում են հուսալի աղբյուրից, որը անկախ է և՛ անձից, և՛ հաճախորդից։
7.1. Նույնականացում
Ընկերությունը նույնականացնում է իր հաճախորդներին՝ պահանջելով անձնական տվյալներ, որոնք կարող են ներառել անունը, բնակության հասցեն և ծննդյան ամսաթիվը, կամ օգտագործելով նույնականացման այլ աղբյուրներ, ինչպիսիք են՝
Նույնականացման փաստաթղթեր, օրինակ՝ հաճախորդների կողմից ներկայացված անձնագրեր, նույնականացման քարտեր և վարորդական իրավունքներ;
Հաստատման այլ ձևեր, ներառյալ կարգավորվող ոլորտի սուբյեկտների (օրինակ՝ բանկեր) երաշխավորությունները։
Ընկերությունը կարող է նաև ստանալ հաճախորդից տեղեկություններ նրա զբաղմունքի, միջոցների աղբյուրի և եկամուտի աղբյուրի վերաբերյալ։ Այս տեղեկությունները ընկերությունը օգտագործում է շարունակական մոնիթորինգի գործընթացում՝ գնահատելու համար, թե արդյոք հաճախորդի խաղադրույքների մակարդակը համաչափ է նրա մոտավոր եկամուտին, կամ արդյոք դա կասկածելի է։
7.2. Վավերացում
Ընկերությունը կարող է նաև հաճախորդից ստանալ տեղեկություններ նրա զբաղմունքի, միջոցների աղբյուրի և եկամուտի աղբյուրի վերաբերյալ։ Այս տեղեկությունները ընկերությունը օգտագործում է շարունակական մոնիթորինգի գործընթացում՝ գնահատելու համար, թե արդյոք հաճախորդի խաղադրույքների մակարդակը համաչափ է նրա մոտավոր եկամուտին, կամ արդյոք այն կասկածելի է։
Հաճախորդի ինքնության վերաբերյալ տեղեկատվությունը ստուգվում է փաստաթղթերի, տվյալների և տեղեկությունների միջոցով, որոնք ստացվում են հաճախորդից էլեկտրոնային եղանակով։ Այս գործընթացում ընկերությունը հենվում է հեղինակավոր աղբյուրի կողմից տրամադրված փաստաթղթերի վրա, որոնք կարելի է համադրել ինքնության փաստաթղթերի վերաբերյալ պաշտոնական և հրապարակված ուղեցույցների հետ։ Հուսալի են համարվում միայն կառավարական դեպարտամենտների և գործակալությունների կողմից տրամադրված և լուսանկար պարունակող փաստաթղթերը։ Եթե փաստաթղթերը կազմված են օտար լեզվով, ընկերությունը խնդրում է հաճախորդին ապահովել համապատասխան հատվածների թարգմանությունը։
Ընկերությունը հաճախորդի հասցեի հաստատումը ստանում է հետևյալ աղբյուրներից՝
օտարերկրյա կառավարական պաշտոնական աղբյուր;
հեղինակավոր հասցեների ցուցիչ;
այն երկրի, որտեղ բնակվում է հաճախորդը, փողերի լվացման դեմ պայքարի նպատակով կարգավորվող սուբյեկտ (օրինակ՝ խաղատուն կամ բանկ), որը հաստատում է, որ հաճախորդը նրանց հայտնի է և բնակվում կամ աշխատում է ներկայացված օտարերկրյա հասցեում:
Փաստաթղթային ստուգումների հետ համատեղ ընկերությունը որպես ստուգման մեթոդ օգտագործում է նաև հուսալի էլեկտրոնային համակարգ: Այս համակարգը ապահովում է ինքնության բավարար ապացույց՝ օգտագործելով տվյալներ բազմաթիվ աղբյուրներից և տարբեր ժամանակահատվածներից, ինչպես նաև ներառելով որակական ստուգումներ, որոնք գնահատում են ներկայացված տեղեկատվության հուսալիությունը։
7.3. Քաղաքականապես ազդեցիկ անձինք (PEPs)
Փաստաթղթային ստուգումների հետ համատեղ, ընկերությունը որպես ստուգման մեթոդ օգտագործում է նաև հուսալի էլեկտրոնային համակարգ։ Այս համակարգը ապահովում է ինքնության բավարար ապացույց՝ օգտագործելով տվյալներ բազմաթիվ աղբյուրներից և տարբեր ժամանակահատվածներից, ինչպես նաև ներառելով որակական ստուգումներ, որոնք գնահատում են ներկայացված տեղեկատվության հուսալիությունը։
Միայն այն բանից հետո, երբ ընկերությունը հաճախորդին նույնականացնում է այս քաղաքականության սկզբունքների համաձայն, ընկերությունը պարզում է՝ արդյոք հաճախորդը կամ նրա շահառու սեփականատերը պատկանում է քաղաքականապես ազդեցիկ անձանց (PEP) կատեգորիային՝ այս քաղաքականության 2-րդ բաժնում տրված սահմանման համաձայն։ Տեղեկատվությունը ստացվում է հաճախորդից, ինչպես նաև հաճախորդի անունը ստուգելով հանրային մատչելի աղբյուրներում և/կամ առևտրային տվյալների բազաներում։
Երբ ընկերությունը պարզել է, որ հաճախորդը կամ հնարավոր հաճախորդը հանդիսանում է քաղաքականապես ազդեցիկ անձ (PEP), կամ PEP-ի ընտանիքի անդամ կամ հայտնի մտերիմ գործընկեր, ընկերությունը՝
Հաճախորդին վերագրում է բարձր ռիսկայնության կարգավիճակ;
Գնահատում է տվյալ հաճախորդի նկատմամբ կիրառվելիք խորացված ստուգման միջոցառումների աստիճանը;
Ստանում է բարձրագույն ղեկավարության հավանությունը գործարար հարաբերություն հաստատելու համար;Երբ անհատը, որը հանդիսացել է PEP, այլևս չի վստահվում որևէ նշանակալի հանրային լիազորություն, ընկերությունը շարունակում է կիրառել PEP-ների համար նախատեսված պահանջները առնվազն 12 ամիս այն ամսաթվից, երբ այդ անհատը դադարել է հանրային լիազորություններ ունենալ։
Կիրառում է համապատասխան միջոցառումներ՝ պարզելու համար առաջարկվող գործարար հարաբերության կամ տվյալ անձի հետ իրականացվող գործարքներում ներգրավված հարստության և միջոցների աղբյուրները;
Ապահովում է տվյալ անձի հետ գործարար հարաբերությունների նկատմամբ բարձրացված շարունակական մոնիթորինգ։
7.4. Հաճախորդի պարզեցված ստուգման միջոցառումներ
Այս բաժնում սահմանված միջոցառումները կիրառելի են միայն այն հաճախորդների նկատմամբ, որոնց համար սահմանվել է ցածր կամ միջին ռիսկային կատեգորիա։SDD միջոցառումների համաձայն՝ հաճախորդի նույնականացումը կատարվում է հաճախորդի կողմից հաղորդակցության էլեկտրոնային միջոցներով տրամադրված նույնականացման տվյալների հիման վրա։ Այս մեթոդը կիրառելիս ընկերությունը ստանում է հաճախորդի մասին հետևյալ տվյալները կրիպտո-wallet հաշվի գրանցման պահին՝
Էլեկտրոնային հասցե;
Բջջային հեռախոսահամար՝ միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը ցանկանում է մասնակցել բոնուսային ծրագրին։SDD կիրառելիս հաճախորդի նույնականացման փաստաթղթերի պատճենները ստանալը և նույնականացման տվյալների ստուգումը պարտադիր չէ։
7.5. Հաճախորդի նկատմամբ բարձրացված զգուշավորության միջոցառումներ
Ընկերությունը կիրառում է հաճախորդի նկատմամբ բարձրացված զգուշավորության միջոցառումներ և բարձրացված շարունակական մոնիթորինգ՝ պահանջվող CDD միջոցառումներին հավելյալ, հետևյալ դեպքերում առաջացող փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը կառավարելու և նվազեցնելու համար՝
ընկերության կողմից հայտնաբերված ցանկացած դեպքում, երբ առկա է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման բարձր ռիսկ;
այս քաղաքականության 1-ին հավելվածում նշված բարձր ռիսկային երրորդ երկրում գտնվող հաճախորդի հետ ցանկացած գործարար հարաբերություն կամ գործարք;
եթե ընկերությունը պարզել է, որ հաճախորդը կամ հնարավոր հաճախորդը հանդիսանում է PEP, կամ PEP-ի ընտանիքի անդամ կամ հայտնի մտերիմ գործընկեր;Յուրաքանչյուր դեպքում, երբ ընկերությունը պարզում է, որ հաճախորդը ներկայացրել է կեղծ կամ գողացված նույնականացման փաստաթղթեր կամ տեղեկություններ, և ընկերությունը նախատեսում է շարունակել գործարքը տվյալ հաճախորդի հետ;
Յուրաքանչյուր դեպքում, երբ գործարքը բարդ կամ արտառոց մեծ է, կամ առկա է գործարքների արտառոց օրինաչափություն, և գործարքը կամ գործարքները ակնհայտ տնտեսական կամ իրավական նպատակ չեն հետապնդում;
Յուրաքանչյուր այլ դեպքում, որը իր բնույթով կարող է ներկայացնել փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ավելի բարձր ռիսկ:
Այս ուժեղացված միջոցառումները ներառում են՝
Գործարքի նախապատմությունն ու նպատակը հնարավորինս մանրամասն ուսումնասիրելը;
Ավելացնելով գործարար հարաբերության մոնիթորինգի աստիճանը և բնույթը, որի շրջանակներում կատարվում է գործարքը, որպեսզի պարզվի՝ արդյոք գործարքը կամ հարաբերությունը կասկածելի չեն թվում;
Փնտրել լրացուցիչ անկախ, հուսալի աղբյուրներ՝ ընկերությանը տրամադրված կամ մատչելի դարձած տեղեկությունները ստուգելու համար;
7.6. Հաճախորդների ստուգում պատժամիջոցների ցուցակների դեմ
Հաճախորդի և գործարքի մյուս կողմերի նախապատմությունը, սեփականությունը և ֆինանսական վիճակը ավելի լավ հասկանալու համար լրացուցիչ միջոցներ ձեռնարկելը;
Լրացուցիչ քայլեր ձեռնարկելը՝ համոզվելու համար, որ գործարքը համապատասխանում է գործարար հարաբերության նպատակին և նախատեսված բնույթին;
Գործարար հարաբերության նկատմամբ հսկողության ուժեղացումը, այդ թվում՝ գործարքի ավելի խիստ ստուգումը;
Հաճախորդի հետ տեսազանգ կամ ձայնային զանգ իրականացնելը էլեկտրոնային հաղորդակցության ցանկացած միջոցով:
Երբ ընկերությունը նույնականացնում է հաճախորդին՝ ելնելով այս քաղաքականության սկզբունքներից, ընկերությունը ստուգում է հաճախորդի անունը միջազգային պատժամիջոցների ցուցակներում։
Ընկերությունը հաճախորդների անունները ստուգելու համար օգտագործում է հատուկ առևտրային տվյալների բազաներ։Եթե համընկնում է պատժամիջոցների ցուցակում առկա անվան հետ, ապա գործարար հարաբերություն հաստատելու գործընթացը դադարեցվում է, և դեպքը վերլուծվում է պատասխանատու աշխատակցի կողմից։ Վերլուծությունների և հավելյալ ստացված տեղեկությունների հիման վրա պատասխանատու աշխատակիցը որոշում է, թե ինչպես շարունակել գործարքը/գործարար հարաբերությունը։
Եթե գործարքի մեջ ներգրավված որևէ կողմ ընդգրկված է ահաբեկիչների ցուցակում, պատասխանատու աշխատակիցը պետք է անհապաղ տեղեկացնի բարձրագույն ղեկավարությանը։ Այսպիսի դեպքերում հաճախորդի հետ գործարար հարաբերությունը անմիջապես դադարեցվում է, և բարձրագույն ղեկավարությունը որոշում է դեպքը ներկայացնել համապատասխան պետական մարմիններին։
8. Գործարքի դադարեցում կամ գործարար հարաբերության ավարտում
Եթե ընկերությունը չի կարող կիրառել տվյալ հաճախորդի նկատմամբ պահանջվող CDD միջոցառումները, ընկերությունը՝
չի իրականացնում գործարք հաճախորդի հետ կամ հաճախորդի համար՝ կրիպտո-պորտֆելի հաշվի միջոցով;
չի հաստատում գործարար հարաբերություն հաճախորդի հետ;
ավարտում է հաճախորդի հետ առկա ցանկացած գործարար հարաբերություն:Երբ ընկերությունը չի կարող ավարտին հասցնել տվյալ հաճախորդի նկատմամբ պահանջվող CDD միջոցառումները այն պահին, երբ գործարքների համար նախատեսված CDD շեմը հասնում է, և, հետևաբար, պարտավոր է դադարեցնել գործարքները կամ ավարտել հաճախորդի հետ գործարար հարաբերությունը, ընկերությունը կիրառում է հետևյալ ընթացակարգը՝
Շեմը հասնելու պահին ընկերությունը հաճախորդին պատկանող բոլոր միջոցները փոխանցում է հաշվի (կամ դրա համարժեք) վրա, որտեղից դուրսգրումներ կատարել չի կարելի;Լրացուցիչ ավանդներ կատարվում են այդ հաշվին այնքան ժամանակ, քանի դեռ դրանք նույնպես կողպված են մինչև CDD-ի ավարտը;
Մետաղադրամները հանվում են հաշվից, և կրկին ցանկացած շահույթ կողպված է մինչև CDD-ի ավարտը;
CDD-ի ավարտից հետո հաշիվը բացվում է, և գործունեությունը շարունակվում է սովորական կարգով;
Եթե վերադարձը պետք է կատարվի մեկ այլ հաշվին (մասնակի կամ ամբողջությամբ), ապա գործարքի ռիսկերի գնահատում է անցկացվում՝ հաշվի առնելով այնպիսի տեղեկություններ, ինչպիսիք են՝Բազմակի նպատակակետեր – արդյոք հաճախորդը խնդրում է գումարը ուղարկել մի քանի հաշիվների՞
Բարձր ռիսկային նպատակակետ – արդյոք հաճախորդը խնդրում է գումարը վերադարձնել այնպիսի երկիր, որտեղ առկա են լվացվող գումարների կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման լուրջ մտահոգություններ՞
Ընկերությունը շարունակական մոնիթորինգ է իրականացնում նման դեպքերի նկատմամբ և, անհրաժեշտության դեպքում, դիտարկում է արդյունքների հաղորդումը հանրային և մասնավոր հատվածների համապատասխան խարդախության մոնիթորինգի ծառայությունների միջոցով։
Հաճախորդները լիովին տեղեկացվում են վերոնշյալ ընթացակարգերի մասին, երբ առաջին անգամ գրանցվում են ընկերությունում, որպեսզի հետագայում չառաջանան անհասկացություններ։
9. Տվյալների պահպանություն
Ընկերությունում գործում է տվյալների պահպանության ընթացակարգ, որը երաշխավորում է աուդիտի հետքերի առկայությունը, որոնք կարող են օգնել իրավապահ մարմինների կողմից իրականացվող ցանկացած ֆինանսական հետաքննության ժամանակ։
Ընկերության տվյալների պահպանության ընթացակարգը ընդգրկում է այս քաղաքականությանը առնչվող հետևյալ ոլորտների տվյալները՝
Տվյալներ այն մասին, թե ինչպես է պատասխանատու աշխատակցի կողմից վերահսկվել համապատասխանության ապահովումը;պարտականությունների հանձնումը պատասխանատու աշխատակցի կողմից;
պատասխանատու աշխատակցի հաշվետվությունները բարձրագույն ղեկավարությանը;
հաճախորդի նույնականացման և ստուգման տվյալներ;
բիզնես հարաբերությունների վերաբերյալ օժանդակ գրառումներ;
աշխատակիցների վերապատրաստման գրառումներ.
Ընկերությունը երաշխավորում է, որ վերոնշյալ տեղեկատվությունը, փաստաթղթերը և գործարքների ապացույցները կպահպանվեն գործարքը կատարելու պահից հինգ տարվա ընթացքում։Տեղեկատվությունը գրանցվում, համակարգվում և պահվում է այնպես, որ անհրաժեշտության դեպքում այն հնարավոր լինի գտնել և ստանալ հնարավորինս կարճ ժամանակում։
10. Աշխատակիցների ընտրություն և վերապատրաստում
Հաշվի առնելով այն փաստը, որ փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման գործում հաճախ աջակցում են խաղատների օպերատորների աշխատակիցները, ընկերությունը աշխատանքի ընդունման գործընթացում թեկնածուների նույնականացման համար կիրառում է ինտենսիվ միջոցառումներ։ Այս գործընթացում մեծ ուշադրություն է դարձվում թեկնածուի հեղինակությանը, որակավորմանը և ազնվությանը։Ընկերության յուրաքանչյուր աշխատակից, որը մասնակցում է հաճախորդի հետ գործարար հարաբերություններ հաստատելու գործընթացին, անցնում է անհատական ուսուցում աշխատանքի ընդունվելու պահից մեկ ամսվա ընթացքում և վերապատրաստվում է ամեն տարի։ Ընկերության պատասխանատու աշխատակիցը մասնակցում է մասնագիտական ուսուցման առնվազն տարեկան մեկ անգամ։ Ուսուցումը համապատասխան մակարդակի է, որպեսզի բարձրացնի աշխատակիցների իրազեկվածությունը այս քաղաքականությամբ սահմանված պարտավորությունների վերաբերյալ։
Ընկերությունը ապահովում է, որ համապատասխան աշխատակիցները տեղյակ լինեն և հասկանան՝Ինչպես են նույնականացվելու ՊԱՁ-երը, ՊԱՁ-երի ընտանիքի անդամները և ՊԱՁ-երի հայտնի մտերիմ գործընկերները, և ինչպես են տարբերակվելու համեմատաբար բարձր ռիսկ ներկայացնող ՊԱՁ-երը համեմատաբար ցածր ռիսկ ներկայացնողներից։
ընկերության փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման կանխարգելման քաղաքականությունների և ընթացակարգերի շրջանակներում իրենց պատասխանատվությունները;
ընկերությանը և նրա յուրաքանչյուր արտադրանքին ու ծառայությանը առնչվող փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը;
այդ ռիսկերի կառավարման ընկերության ընթացակարգերը;
պատասխանատու աշխատակցի ինքնությունը, դերը և պատասխանատվությունները, ինչպես նաև նրա բացակայության դեպքում ձեռնարկվելիք քայլերը;
ինչպես է ընկերությունը իրականացնում CDD-ն;
11. Նոր ապրանքների և ծառայությունների հաստատում
Եթե ընկերությունը հաճախորդների համար նախագծում է նոր ապրանքներ կամ ծառայություններ կամ զգալիորեն փոխում է առկա ապրանքներն ու ծառայությունները, ապա այդպիսի փոփոխությունների իրականացումից առաջ ընկերությունը պետք է իրականացնի փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերի գնահատում։ Պատասխանատու աշխատակիցը մասնակցում է ռիսկերի գնահատման գործընթացին, և նրա առաջարկությունները պետք է հաշվի առնվեն արտադրանքի/ծառայության վերջնական հաստատումից առաջ։
Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերի գնահատումը նույնպես պարտադիր է, եթե ընկերությունը դիտարկում է ծառայությունների սեգմենտացիան կամ միջնորդ ընկերության օգտագործումը։Հավելված 1 – Բարձր ռիսկային երկրներ
#Երկիր Երկրի կոդ
1 Իրաքի Իսլամական Հանրապետություն AF
2 Անգուիլա AI
3 Անտիգուա և Բարբուդա AG
4 Բոսնիա և Հերցեգովինա BA
5 Դոմինիկայի Համայնապատկերային Թագավորություն DM
6 Իրաքի Հանրապետություն IQ
7 Վանուատու VU
8 Թուրքական և Կայքոսյան կղզիներ TC
9 Եմենի Հանրապետություն YE
10 Իրանի Իսլամական Հանրապետություն IR
11 Քայմանյան կղզիներ KY12 Կոլումբիայի Հանրապետություն CO
13 Կորեայի Ժողովրդավարական Ժողովրդական Հանրապետություն (Հյուսիսային Կորեա) KP
14 Լաոսի Ժողովրդավարական Հանրապետություն LA
15 Նիգերիայի Ֆեդերատիվ Հանրապետություն NG
16 Սենթ Վինսենթ և Գրենադիններ VC
17 Սենթ Քրիստոֆեր և Նևիսի Ֆեդերացիա KN
18 Սեյշելների Հանրապետություն SC
19 Սիրիայի Արաբական Հանրապետություն SY
20 Տաջիկստանի Հանրապետություն TJ
21 Ուգանդայի Հանրապետություն UG
Terms and Conditions
Privacy Policy
Self Exclusion Policy
Sports T&C
Bonus T&C
Games excluded from Bonus
Affiliates
Responsible Gaming Terms
AML Policy
AML Քաղաքականություն
Վերջին թարմացումը՝ 2025 թ. մայիսի 29-ին
1. Ներածություն
PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitada-ն Կոստա Ռիկայի օրենսդրությամբ հիմնադրված ընկերություն է, ընկերության գրանցման համարը՝ CE-2024-206981, գրանցված հասցեն՝ Կոստա Ռիկա, Սան Խոսե, Սանտա Անա, Պոզոս, Ալտո դե Լաս Պալոմաս, Պլազա Պանորամա Յունիք Լո և Բիզնես գրասենյակներ։ Ընկերության նպատակը բոլոր տեսակի հեռավար խաղատնային գործունեության կազմակերպումն, շուկայավարումը, խթանումը, կառավարումը, աջակցությունը և շահագործումն է, ներառյալ՝ բոլոր տեսակի խաղերը, խաղադրույքները և խաղադրույքների փոխանակման այլ գործառնությունները, ինտերակտիվ կազինոները, բինգոները, լոտոները, պոկերը և այլ ինտերակտիվ խաղեր։
Ընկերությունը տիրապետում և շահագործում է առցանց կազինոները՝ www.playwave.club և www.fortunejack.com։
Գործունեությունը բիզնեսի էթիկայի պահանջներին լիովին համապատասխան իրականացնելու նպատակով ընկերությունը մշակել է «Հակաապօրինի գումարների լվացման» քաղաքականություն՝ www.playwave. ակումբը և www.fortunejack.com (այսուհետ՝ քաղաքականություն), որը հիմնված է միջազգային լավագույն փորձերի և ստանդարտների վրա, այդ թվում՝ Ֆինանսական գործողությունների հանձնախմբի (FATF) առաջարկությունների և Եվրոպական Միության (ԵՄ) 2015/849 թ. չորրորդ տնօրինության իրավական և կարգավորող պահանջների վրա։
Այս քաղաքականության նպատակը ընկերության համար փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման հետ կապված ռիսկերը նվազեցնելու համար անհրաժեշտ ընթացակարգեր և վերահսկողություններ մշակելն ու կիրառելն է։
Քաղաքականությունը հաստատվում է ընկերության գործող տնօրենի կողմից՝ քաղաքականության առաջին էջի վերին մասում նշված ամսաթվով, և ենթակա է տարեկան վերանայման, անհրաժեշտության դեպքում։
2. Տերմինների սահմանումներ
Փողերի լվացում - ապօրինի եկամուտների օրինականացում (ձեռքբերում, օգտագործում, փոխանցում կամ այլ գործողություն), ինչպես նաև դրանց իրական ծագումը, սեփականատերը կամ տիրապետողը և/կամ սեփականության իրավունքները թաքցնելը կամ ծածկելը և/կամ նման գործողություն կատարելու փորձը;Ահաբեկչության ֆինանսավորում - ցանկացած գործարք, որը կատարվում է ուղղակի կամ անուղղակիորեն, ցանկացած անձի կողմից, ցանկացած օրինականությանը հակասող և դիտավորությամբ (անկախ գումարի չափից) ուղղված միջոցներ ստանալու կամ հավաքելու, որոնք նախատեսված են ահաբեկչության և/կամ ահաբեկչական գործողությունների ֆինանսավորման համար։ Որոշ դեպքերում այն կարող է տարածվել նաև օրինական աղբյուրներից ստացված միջոցների վրա;
Օրինականությանը հակասող եկամուտ – անօրինական և/կամ չփաստաթղթավորված գույք, որը պատկանում է կամ գտնվում է անձի տիրապետման տակ;Բիզնես հարաբերություն - ընկերության և հաճախորդի միջև բիզնես, մասնագիտական կամ առևտրային հարաբերություն, որը ծագում է ընկերության գործունեության արդյունքում և գոյություն ունի այն պահին, երբ հաստատվում է կապը։ Այդպիսի հարաբերություն է առաջանում, երբ հաճախորդը ընկերությունում գրանցում է կրիպտոարժույթի դրամապանակի հաշիվ;
Նույնականացում – հաճախորդի վերաբերյալ այնպիսի տեղեկատվություն ստանալ, որը թույլ է տալիս անհրաժեշտության դեպքում անձին առանձնացնել մյուսներից։
Հաստատում - փաստաթղթերի կամ տեղեկատվության հիման վրա հաճախորդի նույնականացման ստուգում։ Պաշտոնական մարմնի կողմից տրամադրված կամ մատչելի դարձված փաստաթղթերը բավարար են ստուգման նպատակով։
Կասկածելի գործարք – գործարք (անկախ գործարքի գումարից և տեսակից), որի առնչությամբ առկա են հիմնավոր կասկածներ, որ գործարքը կատարվել է ապօրինի եկամուտների օրինականացման նպատակով և/կամ որ գույքը (ներառյալ միջոցները), որի հիման վրա կատարվել է գործարքը, ձեռք է բերվել կամ ծագել է հանցավոր գործունեությունից,
և/կամ գործարքը կատարվել է ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով (գործարքի կողմը կամ գործարքի գումարի աղբյուրը կասկածելի է, կամ առկա են այլ հիմքեր, որոնց հիման վրա գործարքը կարող է համարվել կասկածելի), կամ գործարքի որևէ կողմ ընդգրկված է ահաբեկիչների կամ ահաբեկչությանը աջակցող անձանց ցուցակում և/կամ կարող է նրանց հետ կապ ունենալ, և/կամ գործարքի գումարը կարող է կապված լինել ահաբեկչության հետ կամ օգտագործվել ահաբեկչության նպատակներով,
ահաբեկչական գործողությունների, կամ ահաբեկիչների կամ ահաբեկչական կազմակերպությունների կամ ահաբեկչության ֆինանսավորմամբ զբաղվող սուբյեկտների կողմից, կամ գործարքի կողմի իրավական կամ փաստացի հասցեն կամ բնակության վայրը գտնվում է բարձր ռիսկային երկրում, կամ գործարքի գումարը փոխանցվում է բարձր ռիսկային երկրից կամ դեպի բարձր ռիսկային երկիր;
Քաղաքականապես ազդեցիկ անձ - անհատ, որին վստահված են նշանավոր հանրային լիազորություններ, բացառությամբ միջին կամ ավելի ցածր կարգի պաշտոնյաների, ներառյալ հետևյալ անձինք՝
Պետությունների ղեկավարներ, կառավարության ղեկավարներ, նախարարներ և նախարարների տեղակալներ կամ օգնականներ;
Խորհրդարանների կամ նմանատիպ օրենսդիր մարմինների անդամներ;
Քաղաքական կուսակցությունների ղեկավար մարմինների անդամներ;
Վերագույն դատարանների, սահմանադրական դատարանների կամ այլ բարձր մակարդակի դատական մարմինների անդամներ, որոնց որոշումները հետագա բողոքարկման ենթակա չեն, բացառությամբ բացառիկ դեպքերի;Հաշվիչ պալատների կամ կենտրոնական բանկերի խորհուրդների անդամներ;
Դեսպաններ, գործերի հավատարմատարներ և զինված ուժերի բարձր պաշտոնյաներ;
Պետական ձեռնարկությունների վարչական, ղեկավարական կամ հսկիչ մարմինների անդամներ;
Միջազգային կազմակերպության տնօրեններ, փոխտնօրեններ և խորհրդի կամ համարժեք պաշտոնի անդամներ:
Հետևյալ անձինք նույնպես համարվում են քաղաքականապես ազդեցիկ անձինք վերոհիշյալ անձանց հետ ունեցած իրենց հարաբերության կամ ասոցիացիայի հիմքով՝
3. Ներքին հսկողության համակարգ
Վերոհիշյալ անձանց ընտանիքի անդամները, այդ թվում՝ ամուսինը, զուգընկերը, երեխաները և նրանց ամուսինները կամ զուգընկերները, ինչպես նաև ծնողները;
Վերոհիշյալ անձանց հայտնի մտերիմ գործընկերները, այդ թվում՝ այն անձինք, որոնց հետ նրանք ունեն իրավաբանական անձի կամ իրավական համաձայնագրի համատեղ շահառու սեփականություն, որոնց հետ առկա են սերտ գործարար հարաբերություններ, կամ որոնք հանդիսանում են PEP-ի օգտին ստեղծված իրավաբանական անձի կամ համաձայնագրի միակ շահառու սեփականատերը։
Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման կանխարգելման նպատակով ընկերությունում գործում է արդյունավետ ներքին հսկողության համակարգ, որը բաղկացած է հետևյալ բաղադրիչներից՝
Ներքին քաղաքականություն և ընթացակարգեր;
Աշխատակիցների պատասխանատվություններ;
Ռիսկերի վրա հիմնված մոտեցում;
Հաճախորդների պատշաճ ստուգում (CDD);
Գործարքի դադարեցում կամ գործարար հարաբերության ավարտում;
Տվյալների պահպանություն;
Աշխատակիցների ընտրություն և վերապատրաստում;
Նոր ապրանքների և ծառայությունների հաստատում:
4. Ներքին քաղաքականություն և ընթացակարգեր
Այս քաղաքականությունը հանդիսանում է ներքին հսկողության համակարգի հիմքը, որը սահմանում է փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման կանխարգելման ընդհանուր սկզբունքները, պատասխանատվությունները և հսկողության մեխանիզմները։ Այս քաղաքականությանը հավելյալ, ընկերությունում գործում են լրացուցիչ ներքին ընթացակարգեր, որոնք սահմանում են մանրամասն հսկողության մեխանիզմներ։
Այս քաղաքականության 7-րդ բաժնում նկարագրված «Հաճախորդի պատշաճ ստուգման» ընթացակարգը հանդիսանում է քաղաքականության անբաժանելի մասը, որը հիմք է հանդիսանում հաճախորդների նույնականացման, ստուգման և շարունակական մոնիթորինգի գործընթացի համար։ Բացի դրանից, ընկերությունում գործում են առանձին «Հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգ» և «Գործարքների մոնիթորինգի ընթացակարգ», որոնք տրամադրում են մանրամասն օպերատիվ ցուցումներ գործարար հարաբերություններ հաստատելու համար։
Այս քաղաքականությունը հասանելի է բոլոր աշխատակիցների և այն երրորդ կողմերի համար, որոնց հետ ընկերությունը կնքում է պայմանագրեր, եթե տվյալ երրորդ կողմը դիմում է դրա համար, մինչդեռ օպերատիվ ընթացակարգերը հասանելի են միայն ներքին օգտագործման համար:
5. Աշխատակիցների պարտականությունները
Ընկերությունը նշանակում է կառավարող բաժնետիրոջը որպես պատասխանատու պաշտոնյա՝ այս քաղաքականության պահանջների պահպանման նկատմամբ հսկողություն իրականացնելու համար:Ընկերությունը նաև նշանակում է աշխատակցի կամ վարձում է համապատասխան արտահանձնման ընկերություն՝ պատասխանատու փողերի լվացման վերահսկման համար (այսուհետ՝ պատասխանատու աշխատակից), որի պարտականությունների մեջ են մտնում հետևյալը՝
Այս քաղաքականությամբ սահմանված ներքին հսկողության համակարգի ներդրումն ու պահպանումը;
«Հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգի», «Գործարքների մոնիթորինգի ընթացակարգի» և այս քաղաքականությանը առնչվող այլ ներքին ընթացակարգերի ներդրումն ու վերահսկումը;
Հաճախորդների նույնականացման գործընթացի և կատարված գործարքների մոնիթորինգ;
Ընկերության համապատասխան պատասխանատու բաժնետիրոջը հաշվետվություն ներկայացնելը փողերի լվացման դեմ վերահսկողության միջոցառումների և հաճախորդների կասկածելի գործարքների վերաբերյալ;
Ընկերության աշխատակիցների համար փողերի լվացման դեմ (AML) վերապատրաստում անցկացնելը;
Ընկերությունում փողերի լվացման դեմ վերահսկողության միջոցառումների հետ կապված ցանկացած այլ գործառույթի իրականացումը։
Պատասխանատու աշխատակիցը իրավունք ունի պահանջել և ստանալ ընկերության ցանկացած աշխատակցից վերոնշյալ գործառույթների իրականացման համար անհրաժեշտ ցանկացած տեղեկատվություն/փաստաթուղթ։
Իր գործառույթները արդյունավետ իրականացնելու նպատակով ընկերությունը պատասխանատու աշխատակցին տրամադրում է բոլոր անհրաժեշտ ռեսուրսները, այդ թվում՝ համապատասխան տեխնիկական և ՏՏ գործիքներ և առևտրային տվյալների բազաներ՝ տեղեկատվության, փաստաթղթերի և այլնի անվտանգ պահպանման համար։
Պատասխանատու աշխատակցի հետ մեկտեղ, փողերի լվացման վերահսկման համակարգի արդյունավետության պատասխանատվությունը ընկերության կառավարող բաժնետերերի վրա է։ Բացի այդ, վերահսկողության առանձին գործիքների ներդրման պատասխանատվությունը կրում են այն աշխատակիցները, որոնք անմիջականորեն ներգրավված են հաճախորդների հետ գործարար հարաբերություններ հաստատելու գործում։
6. Ռիսկերի վրա հիմնված մոտեցում
Ընկերության բիզնեսին առնչվող փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը մեղմելու և կառավարելու համար համաչափ քաղաքականություններ, ընթացակարգեր և վերահսկողություններ սահմանելու և պահպանելու նպատակով ընկերությունը մշակել է արդյունավետ ռիսկերի կառավարման համակարգ։Ընկերությունը ձեռնարկում է համապատասխան քայլեր՝ փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը հայտնաբերելու և գնահատելու համար՝ հաշվի առնելով հետևյալ ռիսկային գործոնները՝
Երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկ;
Գործարքի ռիսկ;
Ապրանքի կամ ծառայության ռիսկ.
6.1. Երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկ
Ընկերությունը ենթադրում է, որ որոշ երկրներ բնույթով ավելի բարձր ռիսկ են ներկայացնում փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման առումով, քան մյուսները։ Երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկը սահմանվում է՝ ելնելով հաճախորդի քաղաքացիության, բնակության կամ գտնվելու երկրի հիմքով։ Երկրի և տվյալ երկրից ժամանող հաճախորդների ավելի բարձր ռիսկայնությունը որոշելու համար ընկերությունը հիմնվում է իր սեփական փորձի վրա և հաշվի է առնում բազմաթիվ այլ հուսալի տեղեկատվության աղբյուրներ, ինչպիսիք են FATF-ի և ոչ կառավարական կազմակերպությունների տրամադրած տվյալները, որոնք կարող են օգտակար ուղեցույց ծառայել մեծամասնություն երկրներում կոռուպցիայի վերաբերյալ ընկալումների համար:
Այս քաղաքականության հավելված #1-ում թվարկված են այն երկրները, որոնք համարվում են փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման առումով բնականաբար ավելի բարձր ռիսկ ներկայացնող:
Հաճախորդի երկրի կամ աշխարհագրական ռիսկերը պարզելու համար ընկերությունը ստանում է հաճախորդի գտնվելու վայրի մասին տեղեկատվություն՝ վերահսկելով հաճախորդի կողմից ընկերության խաղային հարթակներ մուտք գործելու համար օգտագործվող ինտերնետային պրոտոկոլի (IP) հասցեները՝ www.playwave.club և www.fortunejack.com։ Ընկերությունը նաև ստուգում է հաճախորդի գտնվելու վայրն ու բնակության հասցեն՝ հաճախորդի կողմից նշված բջջային հեռախոսահամարի միջոցով երկիրը պարզելով։ Ընկերությունը նույնպես պարտավոր է պարզել հաճախորդի քաղաքացիությունը և բնակության վայրը նույնականացման և ստուգման գործընթացում՝ ըստ այս քաղաքականության 7.1. և 7.2. բաժինների։ Եթե հաճախորդը քաղաքացի է կամ բնակիչ է, կամ նրա IP հասցեն գտնվում է այս քաղաքականության հավելված #1-ում նշված որևէ երկրում, նրան վերապահվում է բարձր ռիսկային կատեգորիա և ենթակա է այս քաղաքականության 7.5. բաժնում նկարագրված խորացված ստուգմանը։
6.2. Գործարքի ռիսկ
Գործարքների հետ կապված ռիսկը հաճախորդին վերագրվում է՝ ելնելով այն գործարքներից, հաշվի գործունեությունից, ապրանքներից, ծառայություններից և խաղերից, որոնցում նա ներգրավված է։ Ընկերությունը հաշվի է առնում վերոհիշյալ օպերացիոն ասպեկտները, որոնք կարող են օգտագործվել փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով։Ընկերությունը մշակել է հետևյալ ներքին հսկողությունները հնարավոր գործարքային ռիսկերը մեղմելու համար՝
Խաղադրույքների պահանջ – հաճախորդը պարտավոր է կատարել խաղադրույքներ՝ նրա ավանդի կրկնակի չափով, որպեսզի ստանա ընկերության հավանությունը ընկերությունում գրանցված իր կրիպտո-պորտֆելից ցանկացած գումար դուրս բերելու համար;
Հաճախորդների միջև փոխանցումներ – հաճախորդների համար սահմանափակված է միմյանց միջև միջոցներ փոխանցելը;
Բազմակի կրիպտո-wallet հաշիվներ – հաճախորդների համար սահմանափակված է բազմակի կրիպտո-wallet հաշիվներ բացելը, որոնք կարող են չարաշահվել ծախսերի մակարդակը թաքցնելու համար։
Ընկերությունը վերահսկում է հաճախորդների կրիպտո-wallet հաշիվներով կատարվող յուրաքանչյուր գործարքը։ Գործարքների մոնիթորինգի գործընթացը ընկերությանը հնարավորություն է տալիս հայտնաբերել փոխկապակցված գործարքները, որոնք հետագայում վերլուծվում և վերահսկվում են։ Եթե այս մոնիթորինգի հիման վրա պարզվի, որ հաճախորդի գործունեությունը բարձր ռիսկային է, ընկերությունը հաճախորդին դասակարգում է բարձր ռիսկային կատեգորիայի և իրականացնում է ընդլայնված ստուգումներ, ինչպես նկարագրված է այս քաղաքականության 7.5 բաժնում։
Ընկերությունը համարում է, որ հաճախորդների կրիպտո-wallet հաշիվներում կրիպտոարժույթներ ընդունելը ներկայացնում է ավելի բարձր ռիսկ, ուստի ներդրել է հատուկ բլոկչեյն գործարքների մոնիթորինգի ծրագրային ապահովում՝ «Chainalysis Know Your Transaction» (KYT), այդ ռիսկը մեղմելու համար։ KYT-ն իրական ժամանակում իրականացնում է ստուգումներ՝ պոտենցիալ բարձր ռիսկային գործունեությունը հայտնաբերելու համար և ընկերությանը հնարավորություն է տալիս ձեռնարկել համապատասխան միջոցառումներ նախքան միջոցների դուրսբերման կամ ավանդների մուտքագրման գործընթացը։
Ահա բարձր ռիսկային գործարքների օրինակներ՝
Դարքնեթ շուկաների հետ կապ;
Մետաղադրամների խառնում/միջոցների ծագման կամ նպատակակետի անորոշացում;
Չհամագործակցող փոխանակման հարթակներ։
6.3. Ապրանքի կամ ծառայության ռիսկ
Ապրանքի կամ ծառայության ռիսկը ներառում է ընկերության կողմից առաջարկվող առանձնացված ապրանքների և ծառայությունների առանձնահատկությունների և բնութագրերի հաշվի առնելը։ Ընկերությունը ենթադրում է, որ որոշ ապրանքներ և ծառայություններ կարող են բնույթով ավելի բարձր ռիսկ ներկայացնել փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման առումով, քան մյուսները։ Այսպիսի ապրանքներն ու ծառայությունները ներառում են խաղեր, որոնց դեպքում երկու կամ ավելի անձինք կատարում են հակադիր, հավասար կամ գրեթե հավասար խաղադրույքներ հավասար (even) կամ մոտ հավասար (near even) արդյունքների վրա։
Վերոհիշյալ հատկանիշներով և բնութագրերով ապրանքներն ու ծառայությունները, որոնք համարվում են բարձր ռիսկային, ենթակա են խորացված մոնիթորինգի՝ հայտնաբերելու այն գործողությունները, երբ հաճախորդները չարաշահում են որոշ խաղեր՝ արժեք փոխանցելու նպատակով՝ դիտավորյալ պարտվելով այն անձին, որին ցանկանում են փոխանցել միջոցները։
7. Հաճախորդի պատշաճ ստուգում (CDD)
Այս քաղաքականության հիմնական պահանջը հաճախորդների ինքնության ստուգումն է, որը հայտնի է որպես հաճախորդի պատշաճ ստուգում կամ CDD։
Ընկերությունը կիրառում է CDD միջոցառումներ հաճախորդների նկատմամբ, եթե՝
Հաճախորդը կատարում է ֆիատ արժույթի գործարքներ, օրինակ՝ ավանդադրումներ կամ դուրսբերումներ, որի դեպքում Ընկերությունը կարող է կիրառել CDD միջոցառումներ, ինչպիսիք են «Գիտակցիր քո հաճախորդին» (KYC) ընթացակարգերը։CDD միջոցառումները ներառում են՝
Հաճախորդը կատարում է ընկերությունում բացված և պահվող իր կրիպտո-պորտֆելից միջոցների դուրսբերման գործարք, որը մեկանգամյա գործարքով գերազանցում է 10 000 ԱՄՆ դոլարը կամ համապատասխան կրիպտոարժույթի համարժեքը, կամ գերազանցում է 100 000 ԱՄՆ դոլարը կամ համապատասխան կրիպտոարժույթի համարժեքը՝ եթե դուրսբերումը կատարվում է ընդհանուր առմամբ մեկ օրացուցային ամսվա ընթացքում;
Ընկերությունը կասկածում է նույնականացման կամ ստուգման նպատակներով նախկինում ստացված փաստաթղթերի կամ տեղեկությունների իսկությունը կամ բավարարությունը;
Ընկերությունը կասկածում է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման մեջ։
Հաճախորդի նույնականացում;
Հաճախորդի ինքնության ստուգում;
Երբ առկա է շահառու սեփականատեր, որը հաճախորդը չէ, շահառու սեփականատիրոջ նույնականացում և համապատասխան միջոցառումների ձեռնարկում նրա ինքնությունը ստուգելու համար, որպեսզի ընկերությունը համոզված լինի, որ գիտի, թե ով է շահառու սեփականատերը;
Գործարար հարաբերության նպատակի և նախատեսվող բնույթի վերաբերյալ տեղեկատվության գնահատում և, անհրաժեշտության դեպքում, ստացում։Երբ անձը պնդում է, որ գործում է հաճախորդի անունից (օրինակ՝ որպես գործակալ), ընկերությունը՝
Հաստատում է, որ տվյալ անձը լիազորված է գործել հաճախորդի անունից
Նույնականացնում է անձին;
Հաստատում է անձի ինքնությունը փաստաթղթերի կամ տեղեկությունների հիման վրա, որոնք, երկու դեպքում էլ, ստացվում են հուսալի աղբյուրից, որը անկախ է և՛ անձից, և՛ հաճախորդից։
7.1. Նույնականացում
Ընկերությունը նույնականացնում է իր հաճախորդներին՝ պահանջելով անձնական տվյալներ, որոնք կարող են ներառել անունը, բնակության հասցեն և ծննդյան ամսաթիվը, կամ օգտագործելով նույնականացման այլ աղբյուրներ, ինչպիսիք են՝
Նույնականացման փաստաթղթեր, օրինակ՝ հաճախորդների կողմից ներկայացված անձնագրեր, նույնականացման քարտեր և վարորդական իրավունքներ;
Հաստատման այլ ձևեր, ներառյալ կարգավորվող ոլորտի սուբյեկտների (օրինակ՝ բանկեր) երաշխավորությունները։
Ընկերությունը կարող է նաև ստանալ հաճախորդից տեղեկություններ նրա զբաղմունքի, միջոցների աղբյուրի և եկամուտի աղբյուրի վերաբերյալ։ Այս տեղեկությունները ընկերությունը օգտագործում է շարունակական մոնիթորինգի գործընթացում՝ գնահատելու համար, թե արդյոք հաճախորդի խաղադրույքների մակարդակը համաչափ է նրա մոտավոր եկամուտին, կամ արդյոք դա կասկածելի է։
7.2. Վավերացում
Ընկերությունը կարող է նաև հաճախորդից ստանալ տեղեկություններ նրա զբաղմունքի, միջոցների աղբյուրի և եկամուտի աղբյուրի վերաբերյալ։ Այս տեղեկությունները ընկերությունը օգտագործում է շարունակական մոնիթորինգի գործընթացում՝ գնահատելու համար, թե արդյոք հաճախորդի խաղադրույքների մակարդակը համաչափ է նրա մոտավոր եկամուտին, կամ արդյոք այն կասկածելի է։
Հաճախորդի ինքնության վերաբերյալ տեղեկատվությունը ստուգվում է փաստաթղթերի, տվյալների և տեղեկությունների միջոցով, որոնք ստացվում են հաճախորդից էլեկտրոնային եղանակով։ Այս գործընթացում ընկերությունը հենվում է հեղինակավոր աղբյուրի կողմից տրամադրված փաստաթղթերի վրա, որոնք կարելի է համադրել ինքնության փաստաթղթերի վերաբերյալ պաշտոնական և հրապարակված ուղեցույցների հետ։ Հուսալի են համարվում միայն կառավարական դեպարտամենտների և գործակալությունների կողմից տրամադրված և լուսանկար պարունակող փաստաթղթերը։ Եթե փաստաթղթերը կազմված են օտար լեզվով, ընկերությունը խնդրում է հաճախորդին ապահովել համապատասխան հատվածների թարգմանությունը։
Ընկերությունը հաճախորդի հասցեի հաստատումը ստանում է հետևյալ աղբյուրներից՝
օտարերկրյա կառավարական պաշտոնական աղբյուր;
հեղինակավոր հասցեների ցուցիչ;
այն երկրի, որտեղ բնակվում է հաճախորդը, փողերի լվացման դեմ պայքարի նպատակով կարգավորվող սուբյեկտ (օրինակ՝ խաղատուն կամ բանկ), որը հաստատում է, որ հաճախորդը նրանց հայտնի է և բնակվում կամ աշխատում է ներկայացված օտարերկրյա հասցեում:
Փաստաթղթային ստուգումների հետ համատեղ ընկերությունը որպես ստուգման մեթոդ օգտագործում է նաև հուսալի էլեկտրոնային համակարգ: Այս համակարգը ապահովում է ինքնության բավարար ապացույց՝ օգտագործելով տվյալներ բազմաթիվ աղբյուրներից և տարբեր ժամանակահատվածներից, ինչպես նաև ներառելով որակական ստուգումներ, որոնք գնահատում են ներկայացված տեղեկատվության հուսալիությունը։
7.3. Քաղաքականապես ազդեցիկ անձինք (PEPs)
Փաստաթղթային ստուգումների հետ համատեղ, ընկերությունը որպես ստուգման մեթոդ օգտագործում է նաև հուսալի էլեկտրոնային համակարգ։ Այս համակարգը ապահովում է ինքնության բավարար ապացույց՝ օգտագործելով տվյալներ բազմաթիվ աղբյուրներից և տարբեր ժամանակահատվածներից, ինչպես նաև ներառելով որակական ստուգումներ, որոնք գնահատում են ներկայացված տեղեկատվության հուսալիությունը։
Միայն այն բանից հետո, երբ ընկերությունը հաճախորդին նույնականացնում է այս քաղաքականության սկզբունքների համաձայն, ընկերությունը պարզում է՝ արդյոք հաճախորդը կամ նրա շահառու սեփականատերը պատկանում է քաղաքականապես ազդեցիկ անձանց (PEP) կատեգորիային՝ այս քաղաքականության 2-րդ բաժնում տրված սահմանման համաձայն։ Տեղեկատվությունը ստացվում է հաճախորդից, ինչպես նաև հաճախորդի անունը ստուգելով հանրային մատչելի աղբյուրներում և/կամ առևտրային տվյալների բազաներում։
Երբ ընկերությունը պարզել է, որ հաճախորդը կամ հնարավոր հաճախորդը հանդիսանում է քաղաքականապես ազդեցիկ անձ (PEP), կամ PEP-ի ընտանիքի անդամ կամ հայտնի մտերիմ գործընկեր, ընկերությունը՝
Հաճախորդին վերագրում է բարձր ռիսկայնության կարգավիճակ;
Գնահատում է տվյալ հաճախորդի նկատմամբ կիրառվելիք խորացված ստուգման միջոցառումների աստիճանը;
Ստանում է բարձրագույն ղեկավարության հավանությունը գործարար հարաբերություն հաստատելու համար;Երբ անհատը, որը հանդիսացել է PEP, այլևս չի վստահվում որևէ նշանակալի հանրային լիազորություն, ընկերությունը շարունակում է կիրառել PEP-ների համար նախատեսված պահանջները առնվազն 12 ամիս այն ամսաթվից, երբ այդ անհատը դադարել է հանրային լիազորություններ ունենալ։
Կիրառում է համապատասխան միջոցառումներ՝ պարզելու համար առաջարկվող գործարար հարաբերության կամ տվյալ անձի հետ իրականացվող գործարքներում ներգրավված հարստության և միջոցների աղբյուրները;
Ապահովում է տվյալ անձի հետ գործարար հարաբերությունների նկատմամբ բարձրացված շարունակական մոնիթորինգ։
7.4. Հաճախորդի պարզեցված ստուգման միջոցառումներ
Այս բաժնում սահմանված միջոցառումները կիրառելի են միայն այն հաճախորդների նկատմամբ, որոնց համար սահմանվել է ցածր կամ միջին ռիսկային կատեգորիա։SDD միջոցառումների համաձայն՝ հաճախորդի նույնականացումը կատարվում է հաճախորդի կողմից հաղորդակցության էլեկտրոնային միջոցներով տրամադրված նույնականացման տվյալների հիման վրա։ Այս մեթոդը կիրառելիս ընկերությունը ստանում է հաճախորդի մասին հետևյալ տվյալները կրիպտո-wallet հաշվի գրանցման պահին՝
Էլեկտրոնային հասցե;
Բջջային հեռախոսահամար՝ միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը ցանկանում է մասնակցել բոնուսային ծրագրին։SDD կիրառելիս հաճախորդի նույնականացման փաստաթղթերի պատճենները ստանալը և նույնականացման տվյալների ստուգումը պարտադիր չէ։
7.5. Հաճախորդի նկատմամբ բարձրացված զգուշավորության միջոցառումներ
Ընկերությունը կիրառում է հաճախորդի նկատմամբ բարձրացված զգուշավորության միջոցառումներ և բարձրացված շարունակական մոնիթորինգ՝ պահանջվող CDD միջոցառումներին հավելյալ, հետևյալ դեպքերում առաջացող փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը կառավարելու և նվազեցնելու համար՝
ընկերության կողմից հայտնաբերված ցանկացած դեպքում, երբ առկա է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման բարձր ռիսկ;
այս քաղաքականության 1-ին հավելվածում նշված բարձր ռիսկային երրորդ երկրում գտնվող հաճախորդի հետ ցանկացած գործարար հարաբերություն կամ գործարք;
եթե ընկերությունը պարզել է, որ հաճախորդը կամ հնարավոր հաճախորդը հանդիսանում է PEP, կամ PEP-ի ընտանիքի անդամ կամ հայտնի մտերիմ գործընկեր;Յուրաքանչյուր դեպքում, երբ ընկերությունը պարզում է, որ հաճախորդը ներկայացրել է կեղծ կամ գողացված նույնականացման փաստաթղթեր կամ տեղեկություններ, և ընկերությունը նախատեսում է շարունակել գործարքը տվյալ հաճախորդի հետ;
Յուրաքանչյուր դեպքում, երբ գործարքը բարդ կամ արտառոց մեծ է, կամ առկա է գործարքների արտառոց օրինաչափություն, և գործարքը կամ գործարքները ակնհայտ տնտեսական կամ իրավական նպատակ չեն հետապնդում;
Յուրաքանչյուր այլ դեպքում, որը իր բնույթով կարող է ներկայացնել փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ավելի բարձր ռիսկ:
Այս ուժեղացված միջոցառումները ներառում են՝
Գործարքի նախապատմությունն ու նպատակը հնարավորինս մանրամասն ուսումնասիրելը;
Ավելացնելով գործարար հարաբերության մոնիթորինգի աստիճանը և բնույթը, որի շրջանակներում կատարվում է գործարքը, որպեսզի պարզվի՝ արդյոք գործարքը կամ հարաբերությունը կասկածելի չեն թվում;
Փնտրել լրացուցիչ անկախ, հուսալի աղբյուրներ՝ ընկերությանը տրամադրված կամ մատչելի դարձած տեղեկությունները ստուգելու համար;
7.6. Հաճախորդների ստուգում պատժամիջոցների ցուցակների դեմ
Հաճախորդի և գործարքի մյուս կողմերի նախապատմությունը, սեփականությունը և ֆինանսական վիճակը ավելի լավ հասկանալու համար լրացուցիչ միջոցներ ձեռնարկելը;
Լրացուցիչ քայլեր ձեռնարկելը՝ համոզվելու համար, որ գործարքը համապատասխանում է գործարար հարաբերության նպատակին և նախատեսված բնույթին;
Գործարար հարաբերության նկատմամբ հսկողության ուժեղացումը, այդ թվում՝ գործարքի ավելի խիստ ստուգումը;
Հաճախորդի հետ տեսազանգ կամ ձայնային զանգ իրականացնելը էլեկտրոնային հաղորդակցության ցանկացած միջոցով:
Երբ ընկերությունը նույնականացնում է հաճախորդին՝ ելնելով այս քաղաքականության սկզբունքներից, ընկերությունը ստուգում է հաճախորդի անունը միջազգային պատժամիջոցների ցուցակներում։
Ընկերությունը հաճախորդների անունները ստուգելու համար օգտագործում է հատուկ առևտրային տվյալների բազաներ։Եթե համընկնում է պատժամիջոցների ցուցակում առկա անվան հետ, ապա գործարար հարաբերություն հաստատելու գործընթացը դադարեցվում է, և դեպքը վերլուծվում է պատասխանատու աշխատակցի կողմից։ Վերլուծությունների և հավելյալ ստացված տեղեկությունների հիման վրա պատասխանատու աշխատակիցը որոշում է, թե ինչպես շարունակել գործարքը/գործարար հարաբերությունը։
Եթե գործարքի մեջ ներգրավված որևէ կողմ ընդգրկված է ահաբեկիչների ցուցակում, պատասխանատու աշխատակիցը պետք է անհապաղ տեղեկացնի բարձրագույն ղեկավարությանը։ Այսպիսի դեպքերում հաճախորդի հետ գործարար հարաբերությունը անմիջապես դադարեցվում է, և բարձրագույն ղեկավարությունը որոշում է դեպքը ներկայացնել համապատասխան պետական մարմիններին։
8. Գործարքի դադարեցում կամ գործարար հարաբերության ավարտում
Եթե ընկերությունը չի կարող կիրառել տվյալ հաճախորդի նկատմամբ պահանջվող CDD միջոցառումները, ընկերությունը՝
չի իրականացնում գործարք հաճախորդի հետ կամ հաճախորդի համար՝ կրիպտո-պորտֆելի հաշվի միջոցով;
չի հաստատում գործարար հարաբերություն հաճախորդի հետ;
ավարտում է հաճախորդի հետ առկա ցանկացած գործարար հարաբերություն:Երբ ընկերությունը չի կարող ավարտին հասցնել տվյալ հաճախորդի նկատմամբ պահանջվող CDD միջոցառումները այն պահին, երբ գործարքների համար նախատեսված CDD շեմը հասնում է, և, հետևաբար, պարտավոր է դադարեցնել գործարքները կամ ավարտել հաճախորդի հետ գործարար հարաբերությունը, ընկերությունը կիրառում է հետևյալ ընթացակարգը՝
Շեմը հասնելու պահին ընկերությունը հաճախորդին պատկանող բոլոր միջոցները փոխանցում է հաշվի (կամ դրա համարժեք) վրա, որտեղից դուրսգրումներ կատարել չի կարելի;Լրացուցիչ ավանդներ կատարվում են այդ հաշվին այնքան ժամանակ, քանի դեռ դրանք նույնպես կողպված են մինչև CDD-ի ավարտը;
Մետաղադրամները հանվում են հաշվից, և կրկին ցանկացած շահույթ կողպված է մինչև CDD-ի ավարտը;
CDD-ի ավարտից հետո հաշիվը բացվում է, և գործունեությունը շարունակվում է սովորական կարգով;
Եթե վերադարձը պետք է կատարվի մեկ այլ հաշվին (մասնակի կամ ամբողջությամբ), ապա գործարքի ռիսկերի գնահատում է անցկացվում՝ հաշվի առնելով այնպիսի տեղեկություններ, ինչպիսիք են՝Բազմակի նպատակակետեր – արդյոք հաճախորդը խնդրում է գումարը ուղարկել մի քանի հաշիվների՞
Բարձր ռիսկային նպատակակետ – արդյոք հաճախորդը խնդրում է գումարը վերադարձնել այնպիսի երկիր, որտեղ առկա են լվացվող գումարների կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման լուրջ մտահոգություններ՞
Ընկերությունը շարունակական մոնիթորինգ է իրականացնում նման դեպքերի նկատմամբ և, անհրաժեշտության դեպքում, դիտարկում է արդյունքների հաղորդումը հանրային և մասնավոր հատվածների համապատասխան խարդախության մոնիթորինգի ծառայությունների միջոցով։
Հաճախորդները լիովին տեղեկացվում են վերոնշյալ ընթացակարգերի մասին, երբ առաջին անգամ գրանցվում են ընկերությունում, որպեսզի հետագայում չառաջանան անհասկացություններ։
9. Տվյալների պահպանություն
Ընկերությունում գործում է տվյալների պահպանության ընթացակարգ, որը երաշխավորում է աուդիտի հետքերի առկայությունը, որոնք կարող են օգնել իրավապահ մարմինների կողմից իրականացվող ցանկացած ֆինանսական հետաքննության ժամանակ։
Ընկերության տվյալների պահպանության ընթացակարգը ընդգրկում է այս քաղաքականությանը առնչվող հետևյալ ոլորտների տվյալները՝
Տվյալներ այն մասին, թե ինչպես է պատասխանատու աշխատակցի կողմից վերահսկվել համապատասխանության ապահովումը;պարտականությունների հանձնումը պատասխանատու աշխատակցի կողմից;
պատասխանատու աշխատակցի հաշվետվությունները բարձրագույն ղեկավարությանը;
հաճախորդի նույնականացման և ստուգման տվյալներ;
բիզնես հարաբերությունների վերաբերյալ օժանդակ գրառումներ;
աշխատակիցների վերապատրաստման գրառումներ.
Ընկերությունը երաշխավորում է, որ վերոնշյալ տեղեկատվությունը, փաստաթղթերը և գործարքների ապացույցները կպահպանվեն գործարքը կատարելու պահից հինգ տարվա ընթացքում։Տեղեկատվությունը գրանցվում, համակարգվում և պահվում է այնպես, որ անհրաժեշտության դեպքում այն հնարավոր լինի գտնել և ստանալ հնարավորինս կարճ ժամանակում։
10. Աշխատակիցների ընտրություն և վերապատրաստում
Հաշվի առնելով այն փաստը, որ փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման գործում հաճախ աջակցում են խաղատների օպերատորների աշխատակիցները, ընկերությունը աշխատանքի ընդունման գործընթացում թեկնածուների նույնականացման համար կիրառում է ինտենսիվ միջոցառումներ։ Այս գործընթացում մեծ ուշադրություն է դարձվում թեկնածուի հեղինակությանը, որակավորմանը և ազնվությանը։Ընկերության յուրաքանչյուր աշխատակից, որը մասնակցում է հաճախորդի հետ գործարար հարաբերություններ հաստատելու գործընթացին, անցնում է անհատական ուսուցում աշխատանքի ընդունվելու պահից մեկ ամսվա ընթացքում և վերապատրաստվում է ամեն տարի։ Ընկերության պատասխանատու աշխատակիցը մասնակցում է մասնագիտական ուսուցման առնվազն տարեկան մեկ անգամ։ Ուսուցումը համապատասխան մակարդակի է, որպեսզի բարձրացնի աշխատակիցների իրազեկվածությունը այս քաղաքականությամբ սահմանված պարտավորությունների վերաբերյալ։
Ընկերությունը ապահովում է, որ համապատասխան աշխատակիցները տեղյակ լինեն և հասկանան՝Ինչպես են նույնականացվելու ՊԱՁ-երը, ՊԱՁ-երի ընտանիքի անդամները և ՊԱՁ-երի հայտնի մտերիմ գործընկերները, և ինչպես են տարբերակվելու համեմատաբար բարձր ռիսկ ներկայացնող ՊԱՁ-երը համեմատաբար ցածր ռիսկ ներկայացնողներից։
ընկերության փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման կանխարգելման քաղաքականությունների և ընթացակարգերի շրջանակներում իրենց պատասխանատվությունները;
ընկերությանը և նրա յուրաքանչյուր արտադրանքին ու ծառայությանը առնչվող փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերը;
այդ ռիսկերի կառավարման ընկերության ընթացակարգերը;
պատասխանատու աշխատակցի ինքնությունը, դերը և պատասխանատվությունները, ինչպես նաև նրա բացակայության դեպքում ձեռնարկվելիք քայլերը;
ինչպես է ընկերությունը իրականացնում CDD-ն;
11. Նոր ապրանքների և ծառայությունների հաստատում
Եթե ընկերությունը հաճախորդների համար նախագծում է նոր ապրանքներ կամ ծառայություններ կամ զգալիորեն փոխում է առկա ապրանքներն ու ծառայությունները, ապա այդպիսի փոփոխությունների իրականացումից առաջ ընկերությունը պետք է իրականացնի փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերի գնահատում։ Պատասխանատու աշխատակիցը մասնակցում է ռիսկերի գնահատման գործընթացին, և նրա առաջարկությունները պետք է հաշվի առնվեն արտադրանքի/ծառայության վերջնական հաստատումից առաջ։
Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերի գնահատումը նույնպես պարտադիր է, եթե ընկերությունը դիտարկում է ծառայությունների սեգմենտացիան կամ միջնորդ ընկերության օգտագործումը։Հավելված 1 – Բարձր ռիսկային երկրներ
#Երկիր Երկրի կոդ
1 Իրաքի Իսլամական Հանրապետություն AF
2 Անգուիլա AI
3 Անտիգուա և Բարբուդա AG
4 Բոսնիա և Հերցեգովինա BA
5 Դոմինիկայի Համայնապատկերային Թագավորություն DM
6 Իրաքի Հանրապետություն IQ
7 Վանուատու VU
8 Թուրքական և Կայքոսյան կղզիներ TC
9 Եմենի Հանրապետություն YE
10 Իրանի Իսլամական Հանրապետություն IR
11 Քայմանյան կղզիներ KY12 Կոլումբիայի Հանրապետություն CO
13 Կորեայի Ժողովրդավարական Ժողովրդական Հանրապետություն (Հյուսիսային Կորեա) KP
14 Լաոսի Ժողովրդավարական Հանրապետություն LA
15 Նիգերիայի Ֆեդերատիվ Հանրապետություն NG
16 Սենթ Վինսենթ և Գրենադիններ VC
17 Սենթ Քրիստոֆեր և Նևիսի Ֆեդերացիա KN
18 Սեյշելների Հանրապետություն SC
19 Սիրիայի Արաբական Հանրապետություն SY
20 Տաջիկստանի Հանրապետություն TJ
21 Ուգանդայի Հանրապետություն UG